Re: [請益] 收租 vs 收股息？

※ 引述《hornydragun (好色龍砲)》之銘言： : 最近在和朋友討論，每天都這麼努力賺錢 : 到退休前該有什麼規劃，讓自己未來衣食無憂 : 如果有一筆錢（假設2000萬現金） : 拿來買房，槓桿可以開很大，自備款不用多，買來可以出租，租金拿來繳房貸 : 但缺點是沒辦法馬上脫手（房地合一稅），還有房屋要維護、稅費，都是支出 : 拿來投資穩健的股票或基金，每年股息基本上都蠻穩定，要調整部位也都很容易，但缺點 : 是波動大，風險也比房地產高 : 各位如果各位有2000萬現金，會選擇哪一種呢 剛好這兩塊我都蠻熟的, 週末閒聊一下, 先說結論, 炒股算機率, 炒房算現金流, 炒股買具有壟斷地位的成長型公司, 炒房是在現金流可負擔範圍內最大槓桿化房貸, 所以打從一開始標的物就全錯, 不應該為了股息買股甚至買高殖利率股票, 也不應該全現金買房 以美股為例, dividen stocks 這五到十年非常慘, 就以這幾個油電瓦斯電信業為例: T, VZ, XOM, MMM, DUK, 很多五年股價都跌快一半, 當然有漲的像是XOM, 以分散投資平均而言, 這五到十年內平均股價幾乎不動或是漲小於2-3%每年, 也就是說, 除了拿股息, 就什麼都沒有, 相反的, 如果你這五到十年內持續買入有壟斷地位的成長型公司MAGA, AAPL, GOOG, MSFT, AMZN 等, 先不要提飆股NVDA, AMD, TSLA, 這種股票是要有眼光也要有命才能在低點買起來, 就說最穩的MAGA就好, 這五到十年至少賺了五到十倍, 炒房的話, 就是跟銀行借便宜的錢, 買房後出租, 用租金賺房貸利息的差價, 比方說如果我可以拿到房貸利息3.5%, 房租可以賺到房價的7%, 這中間就有每年3.5%的利息差價, 等於是free money, 所以當然是多多益善, 能借多少就盡量借錢, 但是這又跟現金流與你的承擔能力有關, 借太多會導致每月房貸金額大於房租, 因為房貸要每月攤還本金, 所以如果現金流是負的就要看你的個人收入是否有辦法負擔, 好處是隨著通膨租金也會跟著增加, 幾年後租金會遠高於房貸, 每個月的free money 會越來越多, 當然台灣玩法不一樣, 台灣不算現金流也不算租金房價比, 台灣玩的是抓交替, 大升息就會爆 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 24.4.131.164 (美國) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1656280785.A.195.html