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Re: [請益] 房貸負擔得起嗎
※ 引述《lions0164 (Lowe)》之銘言:
: 最近朋友在看房子
: 就常常跟著一起看
: 看著看著就在想自己能不能買得起
: 本人條件
: 單身,工作第三年,年薪約97萬
: 如果預計貸款900萬的話 用1.6利率來算
: 30年 每月大概還3萬出頭
: 想請問這年薪97萬 一年還約36萬
: 這樣的負擔算還可以嗎
: 謝謝
不知道大大要買的坪數大小如何,也不知道購買地點,也不知道購買動機
如果確定房子會漲,為了投資發財,其實,捏爆、借錢、去搶也得買
如果準備娶某生仔,為了成家立業,那麼,參考一下小弟經驗也無妨
若在新竹/竹北的話,大概5~10年室內30+坪,0~5年室內25+坪,含車
參考竹北2018 1月人口統計月報
總戶數 6871,總人口數187867 平均每戶2.73人
沒意外您可能生一位小孩
那麼家庭年支出大概會長這樣
1. 飲食
大人
早餐: 便利商店 超值組合 49元
(7-11已經沒了,未來其他便利商店是否跟進未知)
午餐: 公司餐 50元
(自助餐限定,還不能夾太多,有湯汁的別肖想)
晚餐: 金山街炒飯/雞腿便當/燒臘 100元
(大埔160、小火鍋/甘泉魚麵130、
消夜: 牛奶400cc, 蘋果x1 60元
(成人一天應攝取400~500cc牛奶及適量水果,一天一顆絕對不達標
但沒錢,沒魚蝦也好,1>>0)
補品: 綜合維他命/B群/葉黃素/各式補品 30元
(天天一蘋果,醫生遠離我)
標配: 290元/日 -> 8700*2/月 -> 20.88w/年
選配: Stanley's/肉多多/葉子/托斯卡尼尼/... 500+/次
(PS: 不要再相信自己煮比較便宜的謊言了,店家一次進超大量的料
比costco還便宜,更不用說不知道哪裡來的油鹽醬油,
自己煮為了健康一罐油2XX,一盒鹽1XX,有機蔬菜一把50、
最Low的Choice牛肉一公斤4XX,一餐下來絕對70跑不掉)
(PS 2: 能讓老婆保持肌膚彈性緊緻的膠原蛋白、進口___能不買嗎?)
小孩 (0-2歲)
母奶 0元
配方奶二罐 1200元/月
(最平價的,若想買啟賦要快兩倍...另外,媽媽餵不餵是一個問題
夠不夠又是另一個問題,一個月兩罐前期高抓,後期低抓)
大人食物屑屑 0元
標配: 1200/月 -> 1.44w/年
選配: 進口寶寶餐50~80/餐、小零嘴??
(小孩越大吃越多,不健康外食逼近8700,健康自煮更慘...)
2. 衣
大人
每一季Uniqulo骨折大特價買一套上衣下褲、三花內褲 約590, 790, 390
每一年三雙竹炭襪99, 鞋子一雙1299
(Nike、Addidas這種灌在廣告費的鞋子,穿了太浪費了,我都買...)
((590+190+190)*4+99+1299)/12
標配: 439*2/月 -> 1w/年
選配: 潮感歐巴毛大衣,性感荷官在線內衣、冠C吊嘎...
小孩
每一季童裝特賣會一套上一下褲 290, 290
(你問我怎麼沒有外套、鞋子? 賣火柴的小女孩都能靠火柴過冬了,
台灣這麼熱買甚麼外套,小孩在家裡爬穿甚麼鞋子)
(290+290)*4/12 -> 193/月
每天尿布廉價尿布五片 30 -> 900/月
(當然小孩天生神屁也是耳有所聞,但省下來還是得去看醫生的...)
標配: 1093/月 -> 1.3w/年
選配: 可愛毛帽、皮卡丘套裝、高級拉拉褲、寶寶神靴
(小孩越大治裝費會越來越低,吧?)
3. 住
看您住的坪數大小、社區戶數,以常見的200戶中型社區來看
一坪管理費約50,室內25坪權狀坪數約38坪,約1900
停車位清潔費200~500不等(看規模、管委會、機械車位與否)
水電瓦斯,每天煮一餐,冬天烘衣1h/天、夏天冷氣8h/天約1000~2000
1900+200+1000
標配: 3100/月 -> 3.72w/年
選配: 冬天電暖器、夏天冷氣8+h、家具更新
4. 行
國產Altis豪華空車65萬,開十年20萬秒賣車商
-> 折舊每年4.5w
每年行使15000km,油耗15.6*0.9km/L (高速居多應該可以),只+92,每升27
-> 油錢每年約3w
每年保養兩次 (原廠每半年/10000公里保養一次),每次低抓2590
-> 保養0.5w
每年只保第三責任+強制險 (大家都有保險就不用甲乙丙啦,除非你很衰)
-> 每年1w
牌照稅、燃料稅 11920
GP/GT/勁豪 機車兩台,簡單抓一個月油錢+保養+保險+折舊 600x2
標配: 8700/月 -> 11.2w/年
選配: 直上馬三(稅金多5000, 車價多10+萬)、爆改為所欲為、換電動gogoro、
巧遇火山孝子 (事故車折舊GG)、愛睏撞到法拉利...
5. 育
大人
Youtube、You____、___tv、Coursera、門口旁聽...
(免錢的最貴,用越多越賺囉!)
小孩
竹北保母1.8~2.2w/月 (年終兩個月、三節獎金另算)
竹北托嬰1.4w~/月 (只保證活得進去,活著出來,晚接、才藝請+價)
竹北幼稚園1.8w~/月 (雙語、全美請額外選購)
國中小安親 1w~/月 (才藝另算)
標配: 1.4w/月 -> 16.8w/年
選配: 雙語、各式琴、程式語言、繪畫、投資課程...
6. 樂
打LOL不買Skin、手遊不剋金,運動不帶球,報隊才會贏
外國月亮比較圓,不付機票才省錢,儘管飯店比人貴,自備帳篷睡路邊
標配: 3w/年 (應該夠三個人南部三天兩夜一次、東部三天兩夜一次,應該吧?)
選配: 歐洲秘密之旅、歐巴小遠行、不能說的秘湯、...
7. 保險 & 稅金 & 儲蓄
沒多的閒錢不用考慮終生險,買足基本的醫療、意外、壽險、癌症
一年約7500~,小孩半價即可
-> 2w/年
假設取一個有您薪資一半的老婆,年收入約150
-> 每年所得稅約3w (若不幸薪資和您差不多,所得稅可是飆升到8.X萬呢)
不知道您一個月打算存多少錢?
小弟私以為最低目標是退休時躺著,存款5%利息要能夠有最低工資的水平
以現在最低工資2.3w,每年27.6w
存款要552萬才達標,三十年的話每年要存18.4w,每月1.5w
-> 18.4w/年
(三十年後每個月2.3w還不知道醫藥費夠不夠付...)
*** 總結 ***
一個家庭,最基本的食衣住行育樂、存款稅保險
20.88+1.44+1+1.3+3.72+11.2+16.8+3+2+3+18.4 = 約82.74萬
還不含房租、房貸,在您工作30年後,也只有最低的收入保障
三十年期間
無法周周大餐、也無法給小孩中上的教育,更不用說出國旅行
甚至不用想花錢買母咪、搞不好連長假都無法考慮
若背了900萬房貸的話,年支出會額外增加約38萬,
年支出約120萬 不含稅金、維修、折舊
(但您會有一間三十年前價值1125萬的房子,三十年後未知)
最後,分享就到這邊,再來就由您自行判斷吧
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