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Re: [閒聊] 大家的房貸變8%,扛的住嗎?
雖然是廢文,但現在有點無聊回一下,
我先不討論到底升到8%現不現實,
就來討論真的到8%可能會有什麼現象,
文長我先給結論,就算8%是亂升息,
沒伴隨任何高成長經濟的背景之下,
台灣房價也不會崩到哪裡去。
先來幫魯空科普一下,據金管會統計,
2022年底國銀房貸餘額9兆3,246億元,
總房貸戶數201萬7,149戶。
以下未來方便計算取整數
全台房屋數:約900萬間
全台房貸餘額:約9兆
全台房屋數(有貸款):約200萬間
升息實際會影響到的就是約200萬間房,
9兆房貸/200萬間= 450萬房貸/間
再來看
450萬/分30年/各利息的本利和
2%=16633
5%=24157
8%=33019
也就是升息到8%,房貸負擔大概是兩倍。
以上是量化的部分,再來談質化。
房貸當然不是每人都450萬,一定有高有低,
那什麼樣的人房貸會‘’剩比較多‘’?
1.剛開始還貸款的人= 群體A
2.有能力(信用額度高)的人= 群體B
3.無限擴張貸款額度的人= 群體C
最後下結論,命題是升息到8%大家扛的住嗎?
首先,大約700萬間房子的屋主完全無感,
並且享受高利息帶來的無腦定存,
一句話,躺賺本多終勝。
所以我們來討論魯空最關心的,
有被影響的200萬間房的屋主,
這些屋主要承擔大約2倍的房貸。
群體A 大部分是年輕人或是首購,努力拼鬥,
這是最無辜、最可憐的一群。
群體B 本薪夠高或是淨資產夠多,
甚至可以從高利息環境中獲取其他利益,
總之就是死不了。
群體C 少年房神,死定了,但實際多慘,
還是要看手上物件的殘值,
但投資就是要承擔風險,沒什麼好怨的。
實際上,可能有多少斷頭或是便宜釋出,
這個可以稍微參考一下房貸/薪資比,
我拿房貸壓力最大的台北來當天花板,
其他縣市不會比台北壓力大。
[台北不同收入者購屋貸款狀況,年收入新台幣100萬元以下者占比達45.4%,年收入100萬
到200萬元者占32%]
再加上剛剛說到的,2%>8%房貸會變成2倍,
群體A 我就估這是年薪100萬以下那群,
房貸薪資比45.4%>90.8%,
只需要另一半有收入,完全可以撐住,
不致於斷頭,除非有其他變故,
在賣掉房子沒賺錢的情況之下,
我想不出這群人要賣房子的理由。
群體B 以此類推,32%>64%,但其實也還好,150萬的36%還有54萬,縮減娛樂費而已;
淨資產高的就不用說了,繼續躺贏。
群體C 從我提供的資料中無法準確預估,
但應該是少數,影響層面了不起幾萬間。
並且流到市面上的房子不會是你魯空撿走,
而是沒房貸的那群躺贏屋主、
或是被群體B那群人撿走。
畢竟就算升息了,魯蛇還是魯蛇、PR還是低,
還是搶不贏任何更有錢的人,唉可憐吶。
--
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[閒聊] 大家的房貸變8%,扛的住嗎?
home-sale10/06 18:30
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Re: [閒聊] 大家的房貸變8%,扛的住嗎?
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home-sale10/06 22:38
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Re: [閒聊] 大家的房貸變8%,扛的住嗎?
home-sale10/06 22:54
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