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[心得] 先買房?先買股? 用買房的現金流投資!
https://i.imgur.com/tOTEJDF.jpg
以大多數我們7-8年級這一批的朋友,一般平凡小資族,工作幾年辛苦存到200萬,且人生也開始面臨轉捩點時,這筆錢買房/投資 該怎麼做決定?
首先最大的結論是:若有居住的剛性需求,你就買房,計算上租房的租金還是遠大於利息的。
若有可用於投資的閒錢,在<合理且合法>的情況下,數學分析怎麼投資效益最高?
【設定參數】
1.初始金額:200萬
(以工作幾年存下200萬開始討論)
2.房價漲幅:通膨2%計算
(抓保守跟通膨一樣2%就好,這幾年比較誇張都有10%以上)
3.金融商品:股利5%,重覆投入計算複利
(抓保守5%就好,5%以上的股息產品絕對不難)
4.薪水存入:每月存1萬,年存12萬計算
(每個月存下1萬就好,存不到就...)
5.房租淨收入:每月租金淨收入1萬,年存12萬計算
(200萬頭期款可以買一間約千萬的房,出租後,淨收入是租金收入扣除利息.管理費.雜項等,細節計算方式可內洽交流)
我們各項參數都儘量抓貼進實情,且都抓很保守,像是房價漲幅、股利率、房租淨收入等,這幾年穩定操作應該都遠遠不止設定值。
【分析過程】
操作方式1-純金融投資(洽表格1)
起始資金200萬,每年薪資投入12萬,設定5%股息再投入,10年後總資產484萬。
https://i.imgur.com/9j0KsyL.jpg
操作方式2-先買房+金融投資(洽表格2)
200萬先買房,每年薪資投入12萬+房租淨收入12萬,共24萬,5%股利息,再投入複利,10年後含房子增值總資產736萬。
https://i.imgur.com/CVlsodA.jpg
【結論】
存到第一桶金後:
1.純金融投資,繼續利用時間複利,有存錢很棒
2.如果進房地產轉一圈,用租金加薪水存錢複利,累積資產最保守也比單純投資多50%以上,普遍都超過兩倍。
中間差在哪呢?
<就是爽收10年租金後 + 房子還增值219萬所累積起來的>
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當然啦,進房地產轉一圈多麻煩。
從源頭-要信用評估、挑什麼房好租會漲、買房流程、整理房子到迎合租賃市場、帶看、挑租客、而後管理租客、房子的維護修繕、退租處理、最後怎麼獲利了解。
再進階-如何利用房產的增值、金融資產怎麼挑、如何去使用更多的槓桿資金(貸款、房子增貸、股票質借)...等。
不過,投資就是這樣,本來就一定要多學習、要做功課。我都跟客戶說:投資如果怕風險,想東想西又嫌麻煩,那我們幹嘛在這裡討論這麼辛苦,錢存銀行就好啦。
為了幫客戶賺取超額利潤,所以我很努力啊!
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至於為什麼是上集,因為已經構思了更精彩的下集,誰要10年才存700多萬?
下篇-這三年存下千萬的數學分享嘍!
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