[心得] 新青安房貸銀行申貸經驗分享

相信大家看到8/1「2023新青安房貸」的三大利多， 「貸款40年，寬限期5年，額度1000萬」都會頗為心動， 但其實實際申請後， 才知道不是每間房子、每個人都可以「用好用滿」啦～ 我最近剛買人生第一間房子，也剛開始在繳新青安房貸， 以下來分享親身經驗，和新青安實際利息金額。 (文長) 【前情提要】 ［人〕 我們是新婚首購族，我和先生名下都無房產， 32歲，工作7年，正常薪轉收入，信用良好無瑕疵。 ［房子〕 ．地點：新北市，離捷運站騎車三分鐘 ・類型：華廈社區 ・屋齡：27年 ・格局：標準三房兩衛，室內約24坪 ・屋況：一般，無重大瑕疵 ・價格：開價1168萬，最後960萬成交！ （議價很順利，感謝屋主成全） 簽約隔天就去趟銀行，把頭期款匯一匯，也順便辦房貸， 因為公司薪轉在華銀，大部分的存款也在華銀， 想說公股行庫條件都一樣，那就直接找華南銀行辦理「新青安貸款」， 上班族不好請假，只想一站搞定，最省時省力 -------------------- 【第一階段：申請】 基本上就是帶 1.房屋買賣契約 2.印章 3.雙證件 4.存簿（匯頭期款用） 5.前一年薪資扣繳憑單（有薪轉存摺的話，好像不一定要） 和行員聊一聊後，初步結果如下： ・貸款金額：768萬元 （貸款金額通常是總價的8成。我們因為自備款有限，所以沒買到1250萬的房子，當然也 就用不滿，貸不到1,000萬的額度啦） ・貸款年限：30年 （銀行說：購屋30年以內，不看年限，只看借款人的年紀 借款人年紀+貸款期間合計不得超過80， 我的話就是32+27＝59>>所以貸30年OK！ 假如說要貸40年，那就要找10年以內的房子，才比較有機會， 但新北市10年屋＋三房＋近捷運的，都超過我們能力所能負擔的唉><） ・寬限期：5年 （銀行說：寬限期不是每個人都可以申請到最長5年的，寬限期的上限基本上還是要看貸 款期限，大概算法是「貸款年限除以5」的整數。所以假設借款人年紀較大，買的房子較 老，只借21年的話，那寬限期就只能21/5=4年） ・貸款利率：一般來說是2.15%（按照中華郵政二年期定期儲金機動利率加碼0.555% ），但因為申請新青安房貸，政府補貼房貸利息一碼＋公股行庫半碼，總共補貼0.375%， 等於地板價利率1.775%。 ・房貸手續費：幾千元 （通常是貸款金額的千分之一～二，可跟銀行談看看“優惠價”嘿～） 以上這些，就是和貸款專員初步聊一聊的結果， 而最後也是依照這個條件核貸， 雖然是剛出來的方案，但專員解說細心又專業， 整個時間不到一小時，就搞定一切！ -------------------- 【第二階段：鑑價、對保、簽約】 雖然申請的時候，銀行初步估說可以貸款八成， 但實際核貸金額，還是要等銀行去鑑價房子後，才能確認， 一般來說，雙北的房子大多可貸款八成， 但實際上，銀行還是要根據附近實價登錄行情、屋況等去鑑價， 以我這間來說，因為我是買同社區相對較便宜的， 所以房屋貸款估價不是問題，貸款成數可以八成， 如果說買的房子，是周邊行情相對較高的，或者是同社區最高價的， 那可能就要擔心一下，銀行鑑價估不到估的到了… 在正式交屋前，會需要再去趟銀行對保， 核對房貸契約內容，簽名蓋章，一樣很有效率的快速完成！ 接下來，就是我確認驗屋沒問題，就請銀行撥貸。 而撥貸日就是未來繳房貸的日期， 像我們因為前屋主要搬家，交屋期拉比較長， 9/27上午撥貸、晚上交屋， 10/27開始繳第一次利息。 --------------------- 【第三階段：完成！開始繳房貸啦～】 當看到帳戶裡寫「政院補，貼一碼」就是舒爽啊～ 最後分享，實際利息試算如下： 第1~3年寬限期：11,360元/月（新青安政府補貼，利率1.775%） 第3~5年寬限期：13,760元/月（政府無補貼，利率2.15%） 第5~30年：33,160元/月（開始還本金） 不得不說華銀APP改版後還不錯，介面清爽，操作容易， 手機隨時登入，就可以查看貸款情況、繳款金額、繳款期限等， 很適合像我這種金魚腦的人，隨時想看就可以看。 -------------------- 【心得】 雖然大家都會說寬限期、貸款期數拉長， 會使得利息總成本增加， 但我覺得新青安貸款沒有絕對的好壞， 重點還是端看每個人現階端的買房規劃， 以及資金如何運用配置。 像對我們來說， 新青安最重要的是讓我們在結婚前幾年， 要拼養小孩，同時又要拼工作，累積資產的時候， 降低每個月房貸支出（這真的很重要！） 初期這幾年， 每月只花1萬初，已經比花2萬多在租屋上，划算太多～ 房子還是自己的，愛怎麼裝修就怎麼用， 而且就算未來升息，應該也不至於比房東隨時亂漲租還可怕吧？ 最後，我們雖然不是買什麼漂亮的高級房子， 但也終於跨出第一步，完成人生第一次買房啦！ 希望用小小的自身經驗，分享給正在做功課的人， 如果覺得分享的不錯，也請給我們個推文留言， 祝褔房版的大家，買房順利囉：） -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 223.136.93.0 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/home-sale/M.1699173038.A.AC7.html