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[請益] 退休大叔的0050/0056最終疑問
叔叔目前手上現金有2400萬,準備找時機買0050或0056退休。
我看了非常多關於0050/0056的優缺點比較,結論都是認為
0050的總報酬率更高,所以應該買0050而不是買0056。
但還是有點迷思,希望大家看看我的推論是否哪裡有缺陷。
根據https://goodinfo.tw
0050年均殖利率是3.4%
0056年均殖利率是5.7%
光看殖利率,0056比0050高出一大截!這點大家應該都同意。
當然,偏好0050者的立場是,賺錢不是光看殖利率,還要看價差。
如果把價差也算進去,那麼總報酬率來說0050 > 0056,這點我同意。
但是這種選擇方式並不適合所有人,尤其不適合我這種退休族!
為什麼呢?
因為我在乎的是“較高且穩定的現金流,同時風險最低化”。
如果我拿二千萬全買0050,一年可領68萬的配息。
如果我拿二千萬全買0056,一年可領114萬的配息。
對於退休族來說,不需工作一年就可以領114萬,用來支付生活開支是
綽綽有餘了!而一年只領68的話可能得稍微節制一點。
對我而言重要的是,我從買進0056以後,立刻就可以享受到每年114萬元
的配息,我的退休“爽”活是立即開始的!我不需要像是買0050那般每年
只有68萬配息,然後得等個十幾年以後才比買0056多賺幾百萬。
並不是說十幾年以後0050比0056多賺幾百萬有什麼不好,但是在這個
“超額利潤”來臨前,我每年只有68萬可領啊!
我都退休了,十幾年以後我說不定都死了,所以為什麼我要去擔心我買
0056會比0050少賺了“十幾年以後的價差”呢?
再來看0050對於退休族群而言的另一個問題。
我今天用二千萬買進0050。好,假設某一年台股大漲10%,這時候我
手中滿滿的0050,可是我要怎樣才能“真正”把這些漲幅化成現金放到
我口袋呢?我必須要賣出我手中的0050啊!因為如果我不賣,那0050
漲10%對我而言也沒有意義,我還是只能領68萬的配息!
現在問題來了,我把0050都賣光,得到一筆錢,那接下來怎麼辦???
我是不是又得去另外尋找一個好的投資標的,然後去買進?
這樣一買一賣,交易成本就來了。
而且我怎麼知道我賣掉0050以後,新買進的股票表現會比0050好???
這樣一買一賣,交易風險就來了。
對於本金夠大,而且只是希望配息能夠用來支付生活支出,而不是用來
賺取超額利潤,同時又必須把交易成本和交易風險降到最低的退休族而言,
0056不是要比0050好太多了嗎???
0050的優點是總報酬率較高,這我同意。
但是對而言,這個優點是“可有可無”的。退休後年領114萬我已經花不完了,
為何我還要追求更高的額外報酬???
而且,為了這個“可有可無”的額外報酬,我必須承擔的是更多的交易成本
和交易風險,而這二個對於只求穩定金流的退休族群來說是“不可接受”的。
大大覺得我上面的推論有什麼問題嗎?
P.S:
https://goodinfo.tw 的資料是十幾年以來的平均值,已經有足夠的代表性。
所以我們不去談“萬一0056哪一年崩盤”這種極端情況。事實上0056如果崩了,
那沒理由相信0050還可以維持高報酬。
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