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Re: [問卦] 保險算不算智商稅
很多人誤用保險(包括台灣太多業務亂推)
,不代表保險的本質是錯的。
首先保險是「消費」(所以買保險想著要賺錢要還本,那一定搞錯了)
保險公司為了賺錢,推出的商品必然是算出期望值是正的。
(當然精算師也可能算錯,比如之前的防疫險)
所以反過來,買保險的平均期望值是負的。
也就是我說的消費。
既然保險是期望值是負的為什麼要買呢? 因為除非你本身家財萬貫,
有錢到不行,有些風險,就是你或你的家人沒辦法面對的。
(真的有錢人就沒必要買保障,買保險大多是在避稅)
比如說,你是家裡裡主要賺錢的人,你意外去世會讓家裡財務陷入困境
這時你每年花幾千塊保費,就能保幾百萬甚至千萬保額的意外險
就對你的家人很重要。
又比如說,你自己只買得起國產車,但你在路上過失撞到名牌跑車,
恐怕會把你的人生和家庭財務都賠上去
,這時花一點保費把責任險買好,就有必要性。
又比如說,之前有人到美國,中了covid-19,結果醫藥費幾十萬美金
才救回來。
如果一開始就有買醫療部分夠高的旅平險(最近才買,一百多美金
保費就有最高百萬美元保額) 那就能免除這個財務災難。
這些就是保險的價值,但這個價值能成立,都是建立在,面對無法
承擔或會重創個人家庭財務的數字,保費少,保額夠高才有效用。
但現在有很多保險,保費高,保障低
(很多是因為想要終生、還本,還想要一堆小事都賠…這種當然
就保費高保障低)
,就算拿到那些錢也只是讓感覺比較好,
而不是真正挽救 嚴重的風險,那就真的沒什麼必要性(一開始講的,保險是
負期望值的),那也不是保險真的應該做的事。
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[問卦] 保險算不算智商稅
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