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[請益] 房貸負擔能力請益
大家好,祝各位新年快樂!~~~
小弟我目前陷入評估房貸還款壓力的漩渦中,
還請各位大神指點迷津
-----以下文長&手機排版亂請見諒-----
目前32歲在台元科技業上班,月收約65k,
疫情過後正常年薪約140-150萬
(分紅佔比高的公司,2022年稅前280萬,
2023年約220萬,今年預估150左右?)
學歷只有學士,因此收入不可能輕鬆破2-300萬
女友月薪3萬,因還不是夫妻故不加入討論
目前資產如下,幣值都是台幣
1.現金670萬
2.台股65萬
3.etf:0050+00692約80萬
4.公司股票「現值」180萬
以上可變現資產約995萬
5.綁約中的股票「現值」約470萬
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以下為支出項目簡略的版本,以月為單位
1.房租+水電1萬
2.伙食約1.5萬
3.孝親費1萬
4.保險3000
5.生活+娛樂1萬
6.雜項支出不細算
自2017年以來每天都有記帳習慣,
這一兩年年支出約60-70萬(娛樂費用太多該檢討)
目前負債只有繳稅還在分期,餘額10萬
未來會買房買車,可能會生一個小孩,無後援
近期看上一間竹北約2100萬的三房中古屋,免裝潢
,稍微買個傢俱即可入住,
頭期款不是問題,反而擔心後面還款壓力太大
ceca、mfcke、IBIZA等大神的文章都看過一輪,知道貸款年限+寬限拉越長越好,讓通膨
去還房貸,
並且薪資也會慢慢成長上去,不過小弟我比較悲觀,操作力跟心理素質不夠強大,
偏保守派,槓桿不敢開過頭
想請教以下方式
1.頭期2成開局,其餘資金投入金融股增加現金流,但後面還款壓力超級大,怕負債比過
高及分紅翻車嘎不過來
2.頭期3成,但如同前面所說心裡素質不夠強大,
只敢貸7成也許是很笨的選擇,但可能適合保守的我?
甚至考慮過提早還本金降低月還款,雖然我知道這選擇
不是明智之舉QQ
各位大神會建議先買竹北兩房住個幾年再換屋,
還是直上三房免得後悔
個人很想直上三房,但就是很怕自己眼高手低,
還款能力不佳必須動用投資的資金來還款
況且未來可能會生個小孩,
加上房貸每個月透支是很有可能的
以上還請各位大神幫忙分析,小弟感激不盡
最後祝各位2024新年快樂~~
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