[新聞] 銀行打詐 6新招管人頭戶

銀行打詐 6新招管人頭戶 2024年3月21日 週四 上午6:42 打人頭戶，金管會再責成銀行公會提出六大新措施。圖／聯合報系資料照片 打人頭戶，金管會再責成銀行公會提出六大新措施。圖／聯合報系資料照片 知情人士透露，金管會指示銀行公會在上月底開會，討論在銀行的疑似不法或異常交易帳 戶管理規範中，從兩大方向提出六大強化新措施，其中最引人矚目之處，在於金管會對人 頭戶的管理，已從一般民眾延伸到「小企業主人頭戶」，尤其是設立未滿半年的小型企業 ，未來在銀行開戶將面臨更嚴格審查。 去年國內銀行發生一起被檢調搜索的內神通外鬼詐騙案例，其中三個涉案的嫌疑人都是企 業戶，金管會警覺人頭戶已經從一般個人擴大到化身企業戶，銀行公會為此找國銀開會， 增加更多人頭戶的態樣，而且決議未來從嚴審查企業戶的開戶。 據指出，金管會除了找銀行公會開會，也將和經濟部跨部會協商，解決小企業戶被當人頭 戶的問題。銀行公會將先行文經濟部，希望經濟部在受理公司行號申請時，加強審查上述 的驗證措施，避免發生更多公司行號「虛設」，實際上是空殼人頭戶的情況。 銀行公會上月底找銀行開會，其中在個人戶方面，未來在人頭戶或異常帳戶的可疑態樣將 新增三種態樣，第一，客戶開戶之後，達特定金額以上款項「密集」（以往為立即）存匯 入，且又迅速移轉者；第二，存款帳戶久未往來，突然向銀行申請網路銀行，並故意前往 非原存行辦理申請約定轉帳帳號；第三，客戶每筆存、提金額相當且相距時間不久，並達 特定以上金額者。 另外則是鎖定小企業戶被當成「人頭」的情況進行防堵，共提出三個新方案，除了前述設 立未滿半年，未來開立帳戶時，將被銀行要求強化身分驗證及開戶審核，尤其公司營運項 目和登記地址的合理性列為審查重點之外，另外兩項強化查核方案為，第一，企業戶的審 核設立是否達一定期間、資本額是否達一定金額以上、是否有營業事實證明、登記地址和 申請開戶分行是否具地緣性、首次往來客戶包括負責人選擇開立帳戶原因的合理性；第二 ，企業戶遭註記為警示戶時，銀行內部系統就其負責人資料註記，該負責人後續開立新帳 戶，應加強審視開戶動機的必要性及合理性。 銀行業者坦言，的確發現愈來愈多人頭戶以小企業戶名義申請帳戶，資本額從五萬、十萬 ，到一百萬元不等，這些小企業若設立未滿半年，未來開立帳戶時，將被銀行強化身分驗 證及開戶審核，尤其公司營運項目和登記地址的合理性，更列為審查重點。舉例來說，若 登記地址和其他公司「重複」的情況太多，尤其是「共用辦公室」情況太離譜，就會被銀 行認為異常。 銀行業者說，目前發現的企業人頭戶，很多是以「企業社」為名，營業項目包羅萬象，除 了有進出口貿易商，也有早餐店、餐廳，或水電工、網路拍賣公司等，最可疑的跡象就是 所謂的「共用辦公室」，若到經濟部公司登記觀測站，經常可見同一地址登記十、廿家公 司，由於公司登記只要有門牌號碼，因此虛設行號情況嚴重，讓企業人頭戶隱身其中。 https://ynews.page.link/QnfMF 全球的金融詐騙集團越來越厲害 各國政府都要鬥智鬥勇 不斷更新應對措施。 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 101.137.241.41 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Bank_Service/M.1710984939.A.E86.html