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Re: [閒聊] 如何在45歲達到一億資產
幫你粗略算了一下
假設總資產35歲三千萬
45歲目標總資產一億
假設本業十年平均年收兩百五十萬/年
本業稅後淨收入(扣掉所有開銷支出)
平均達到一百萬/年
十年每年都投入一百萬到到資產池
這樣年化報酬計算機是幫你算,你需要
10.77% 平均年化報酬
我記得0050滾動報酬十年平均接近8.58%
所以目標報酬大概要贏台股大盤(0050)約10.77%-8.58%=
2.19%的贏過大盤的年化報酬率,亦即所謂的風險溢酬
https://i.imgur.com/u0tYS2L.jpg (0050十五年滾動報酬)
https://imgur.com/l0qVQzb (0050 十年滾動報酬 與 十五年滾動報酬)
長期打敗大盤的主動投資取得超額報酬很難,我記得我崇拜的價值投資大師霍華馬克思
(Howard Marks )提過長期打敗大盤平均年化報
酬從10/20/30年,成功的傳奇投資機構或個人
只佔不到全體投資機構或個人的3趴降到不到1
趴不到,30年以上更是屈指可數(老巴/耶魯校產基金等等)
所以如果你拉到55歲,20年達到一億資產
一樣條件,年化平均會剩下4.28%左右,會比較是真實的目標。
要達到以上目標
1.你的本業收入要成長,並且稅後淨收入要盡可
每年平均投入一百萬以上進去資產池滾複利
2.打敗大盤要克服風險溢酬(Risk Premium)
這在十年時間達到一億約2.11%風險溢酬
二十年則是沒有風險溢酬,可以穩穩達成
但前提,台股未來十年也必須8.58% 這個數字
3. 活過十年內任何的熊市,在任何資產下跌及
波動時,能調整你的資產組合規避風險,避免資金池任何虧損。
大概是這樣吧,還有避開任何會成為負資產的投資行為。
1. 不合理的奢侈品購買都是負資產
2. 股票和房地產和債卷永遠是好朋友,妥善分配在不同的信貸循環期間(牛和熊)
3. 乾淨的個人資產負債表健康的債務,以債養債,風險極高
4.時間是好夥伴,耐心是長期投資的關鍵
5.不去追求跟同儕比拼任何投資成績,短期投資成績不代表長期年化正報酬
10年能達到大盤平均就很不錯了
以上,財富一代一代累積,教好下一代,
打造一個資產組合給下一代也是很不錯的方法,
很多家族財富都是從有規劃的第一代開始。
--
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