[新聞] 自己轉帳給自己 為何還被銀行問半天？ 關鍵是這件事

來源網址: https://money.udn.com/money/story/5613/7929666 內文 2024/04/29 13:48:23 經濟日報 記者廖珮君／台北報導 日前立委賴士葆在視察金管會打詐成效時說，有一位立委助理，從A銀行自己帳戶、匯款 20萬元到B銀行，但這A、B兩家銀行戶頭都是該助理本人，卻被銀行問了半小時、最後竟 然還要填表格，他質疑打詐錢沒追回來、反對正常資金流動造成擾民？ 那麼，自己轉帳給自己，為何還會被銀行「關切」？答案是：匯款或轉帳時，都只有「戶 號」，不會出現「戶名」。 金管會銀行局長莊琇媛說，目前民眾匯款或轉帳時，不論是臨櫃或是ATM，都會只有「帳 號」，不會有「戶名」，所以當大筆資金流動時，一定會被銀行多問幾句，因為銀行不知 道受款人是誰，也不知道受款人是否可疑。 若是自己認識的人，會知道受款人是誰，但當出現被詐騙情況時，一是受害人根本不知道 受款人給誰，二是銀行更不可能知道轉帳的受款方，連戶名都不知道，就很難做KYC。 金管會要求財金公司首季上路的「灰名單通報平台」做跨行資料交換的同業照會，但頂多 只限於受款行（指轉入行）回報說，有多少人把「這一個帳號」設為約定轉入帳戶，但「 這一個帳號」到底是誰？轉出行並不會知道。 例如A銀行受理小明申請將B銀行「甲帳號」設約轉戶，A銀行會將「跨行約定轉入帳號」 由財金立即傳送到B銀行，供B銀行查詢「甲帳戶」被綁定約轉戶的狀況，再透過平台回傳 給A銀行；但這個「甲帳戶」到底是誰？A銀行不會知道。 換言之，就算A、B銀行都是小明本人的帳戶，A銀行不會知道，小明要自己轉帳給自己， 當出現大額轉帳時，自然就會做「關切」。 那如果把甲帳戶的名戶揭露，誰轉帳給誰，不就一目了然了嗎？但官員說，這會有三大問 題，一、這個「甲帳戶」戶名涉及個資，是否可以揭露？有些經營民宿、房東等，就不想 把自己名字全都露。 二、若要揭露受款人「戶名」，會涉及財金公司的跨行匯款系統，基礎建設工程龐大；三 、若ATM或網銀轉帳時揭露「戶名」，那進一步還涉及打字輸入問題，例如公司戶是否得 輸入全名？這些不只單指法律面問題，還有一些技術、基礎建設的問題。 為打擊詐騙，行政院正著手研擬「打詐專法」，其中有一塊就會涉及銀行將可疑帳戶報給 警政單位，可免除《銀行法》48條保密義務，讓銀行提供此資訊時較沒有疑慮，阻詐上也 會更有效率。 金管會也會併同一起研議，在抑制詐騙的「打詐專法」母法架構下，將授權子法讓「可疑 帳戶的戶名」可以揭露給警政單位。 心得 所以其實銀行那邊都無法知道約定轉帳的帳戶到底是不是本人嗎? 所以說網銀APP綁定自己他行帳號的機制其實也不能夠避免被列入灰名單嗎? -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 210.61.205.1 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Bank_Service/M.1714700602.A.AF7.html