[請益] 轉增貸投資

各位好 近期看了很多理財型youtuber的影片， 內心有一個想法想請教大家是否可行？ 我是公務人員，年收入約95w,月薪實領65k, 目前有一自住房產（屋齡2年多的新大樓）之前買1000初w， 貸款800w，還了兩年多，現尚餘750w。 目前初步問到一家銀行最新房屋估價為1600w， 如果我要轉增貸可以讓我貸8成，寬限期3年， 也就是可以拿到1280w-750w=530w 這530w扣掉一些支出需求，大概還剩350w可以投資。 投資標的跟規劃： 目前規劃在美國大選後投入美股ETF VTI 約200w, 另外台灣富邦50也投入150w，大致地分配是如此。 可能各分為3批入場，不會單筆all in (雖然清流君說要歐硬），但可能還是想分散風險。 還款能力評估： 1.如果貸款金額為1280w,以目前大概2.1%房貸利率， 寬限期大概是每個月還23k, 正常還款期就要51k, 我還在努力爭取看看能不能延長寬限期到5年， 若能撐到5年，屆時家人就可以投入就業市場， 每個月就可以歸還我一些錢，多了一筆現金流約15k, 我的薪水也可以到達70k，總計月領85k, 應可勉強負擔51k的還款。 2.因為我是公務人員，正常情況下， 基本上沒有中年失業的問題。 緊急預備金： 目前在高利活存網銀已存有30w， 以應付不時之需。 思維： 1.因為我的房屋是自住， 如果要享受這2-3年來的增值紅利， 確實轉增貸是個途徑。 2.想要利用寬限期的時間， 來累積我市值型ETF的複利成長， 但其實還是有點怕買在高點， 不過打算放長期（15年以上）， 所以應該還好。 預計報酬試算： 1.美股ETF200w 假設年化報酬率算5.5% 9年複利成長後是約323w。 2.台股富邦台50 假設年化報酬率算5.5% 9年複利成長後是約242w。 9年 200+150累積獲利是215w 利息支出 轉增貸後： 貸1280w 假設寬限期3年 貸款年數30年 利息要486w 轉增貸前： 30年利息279w 實施這個方案 9年後約可獲利215w 轉增貸的部分需要多付出利息486-279=207w 所以大概存滿9年多，就可以打平利息支出， 之後複利累積將越可觀， 我目前41歲， 如果持有到60歲或65歲再賣出， 應該可以累積一筆小錢才是。 風險： 1.房貸利率大幅升息（比如說升到5%） 2.美台經濟不振，買點為歷史高點，買後持續向下 我的理財觀念沒有很充足， 希望能得到一些指導，或觀念上的修正， 用力鞭都沒關係， 留言或來信都可以，謝謝大家 更： 大家的留言我都有認真看，正反兩方觀點都有， 我也還在思考，非常感謝 祝各位好人一生平安^^ ----- Sent from MeowPtt on my iPhone -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 1.200.98.50 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1713439826.A.A00.html