Re: [新聞] 李沃牆/當心!「新青安」恐成房貸未爆彈

先說立場覺得房價會繼續漲 自己今年也開始看房子 只是在想 身邊有人買房子 新青安840萬40年 他薪水只有4萬5，年終1.5個月 大概60萬吧 寬限期好像條件不好只給1年還是兩年 這樣一個月要繳2.6萬還要加水電管理費 這樣40年生活不會真的太硬嗎 感謝已經買房的大大分享生活經驗 ※ 引述《ha3810996 (微八嘎囧)》之銘言： : 李沃牆／當心！「新青安」恐成房貸未爆彈 : ETtoday新聞雲 : ● 李沃牆／淡江大學財金系教授 : 「無債一身輕，揹債一身重」，1111人力銀行甫發布的最新調查顯示，有33.4％上班族名 : 下擁有房子，每月需要繳交的房貸金額平均是32,167元（台幣，下同），占受訪者月薪44 : ,906元的72％。根據金融聯合徵信中心的統計，今年1月同時有房貸和信貸的雙貸族，人 : 數突破36萬人，創下歷史新高，平均每人揹負670.5萬元也創新高紀錄。而如表1所列，去 : 年全台20至35歲青年平均背負房貸金額為862萬元，房貸壓力創下史上新高，相較10年前 : 平均房貸負擔578萬元，增加約280萬元，其中又以台北市青年壓力最大，平均房貸金額高 : 達1,470萬，每月得繳5.4萬元房貸。房貸壓力業已成為上族班，尤其是年輕上班族不可承 : 受之重；雙貸族人數過多、背負的貸款越高，恐成債務未爆彈。最新（5月10日）的財政 : 部國債鐘顯示，平均每位國人負擔政府債務達27.4萬元，為歷史新高水準。看來，債務問 : 題絕對是「520」後賴政府無法迴避的課題。 : 低利率走勢助房價漲勢 : 台灣房貸利率長年持續向下，1995年至1999年之間，平均房貸利率高達8.486％，（1990 : 年的平均年息為10.5％、1997年降至7.5％）（如表2）。2000至2008年間平均利率下降至 : 3.606％（2004年的平均年息為3.5％）；到了2009至2021年更降至1.731％低水準（2011 : 年的平均年息為2.4％、2017年的平均年息僅1.65％）。即使前年開始升息，目前房貸利 : 率天花板也大概落在2％左右。低利率、加上投資客炒房，國際原物料及人工成本不斷上 : 升，近幾年還有台積電設廠效應，房價簡直是居高不下，任政府如何打房也難奏效。君不 : 見，台北市的房價所得比已高達15.71倍，而全國平均值為9.97倍，來到歷年最高值。政 : 大永慶房價指數顯示，從2020年至今年第一季的房價變化（如表3），全台房價漲幅達46. : 1％。其中，以新竹縣市漲幅達82.6％最大、其次為台南的55.1％、再來是桃園的52.4％ : 及高雄的52％。 : 若以信義房屋20年房價指數來看（圖1），六都及新竹縣市房價漲幅介於2.5至5倍之間。 : 新青安房貸　未來恐爆雷 : 「新青安」房貸是由財政部推出的專案，旨在協助民眾購屋，讓年輕人買得起房。並提供 : 了優於市面的優惠條件，包括貸款金額、貸款期限、利率和寬限期等方面的優惠，年滿18 : 歲的自住民眾即可申請。「新青安」政策，最高8成核貸，貸款額度上限為1,000萬元、一 : 段式機動利率目前為1.775％，二段式機動利率或混合式固定利率擇一，一經選定不得變 : 更。寬限期5年、貸款年限長達40年期，含寬限期5年，本息分期平均攤還或本金分期平均 : 攤還。不少年輕購屋族受惠於新青安貸款的低利率，還有5年寬限期，鼓起勇氣買房，一 : 時趨之若鶩。根據財政部的統計數字顯示（如表4），新青安貸款政策自去（2023）年8月 : 上路後，截至今年2月底，申請件數從2,569件暴增到36,388件，足足成長14倍。申請金額 : 則由168億暴增到2,640億，成長近16倍。可見年輕族群善於把握良機買房，但購屋後的考 : 驗才正要開始。以貸款上限1,000萬為例，在寬限期間（前5年）每個月只需繳息僅約1.5 : 萬元，大概是三分之一的收入，相對輕鬆。然而，一旦過了寬限期，開始本息攤還，還款 : 金款將近3.2萬，負擔立即暴增1倍以上，真是壓力山大。況且目前房價處於高點，當房價 : 下跌一成以上，又賣不出而無力償還就會爆雷。 : 有道是，「錯誤比貪污更可怕」，政府立意不論是出於善意或是為了年輕選票，都可能成 : 為新青年揹債的原罪。由圖2可看出，台灣房貸負擔率長期上升，而住宅貸款違約率（購 : 置住宅貸款違約率＝本季底購置住宅貸款逾放金額／本季底購置住宅貸款總額）卻走低， : 原因就是長期利率走低，貸款期間又長。然而，一旦利率再上升，新青安繳不起房貸本金 : 時，違約率必然上升，屆時銀行將首當其衝，經濟也會遭波及，不可不慎。 : https://forum.ettoday.net/news/2742146 : 裝睡的人叫不醒， : 最後一段都已經提到房貸違約率超低了， : 還擔心什麼暴雷？ : 文中所說的風險不外乎以下三點， : 1. 房貸負擔率過高 : 2. 升息風險 : 3. 房價下跌風險 : 針對這些房版論述就能一一打臉！ : 1. 擔心房貸負擔率過高，當銀行都白癡嗎？ : 每月房貸佔月薪70%， : 是把沒買的月薪也加進去平均了， : 銀行核貸一定都會衡量還款能力， : 如果新青安寬限期一過要月繳3.2萬， : 那要貸滿1000萬的月薪都10萬了， : 哪輪的到魯空擔心？ : 2. 升息風險，既然大家都知道升息有風險， : 怎麼可能繼續升息？ : 何況美國都要開始降息循環了， : 到時候才是真正的主升段！ : 3. 房價一跌會有大量違約？ : 台灣房價只漲不跌，下跌只是假議題， : 現在很多月薪3、4萬的年輕人， : 靠著新青安也都晉升資產千萬的擁房族， : 大家發現房價增值的速度遠高過工作收入， : 搶房搶得一屋難求， : 更何況才準備要開始降息循環， : 就算新青安的寬限期結束， : 也只有獲利了結高歌離席， : 再用賺的錢當頭期款繼續買房！ ----- Sent from JPTT on my iPhone -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 220.143.33.89 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/home-sale/M.1716202484.A.4D0.html