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[新聞] 國人財務調查 17%選擇躺平
國人財務調查 17%選擇躺平
04:10 2023/10/12
工商時報 戴瑞瑤
https://images.chinatimes.com/newsphoto/2023-10-12/CLIPPING/656/A05A00_T_03_03.j
pg
有多少人有信心存夠退休金?國泰世華銀行11日發表首份結合總體經濟模型的全民財務健康
關鍵報告,其中國人估計至少要準備1,431萬元才能退休,有29%受訪者對未來財務有信心
,可望達成退休準備,但同時有17%的受訪者決定人生將一路「躺平」,永遠不可能財富自
由。
這份報告是在今年5、6月進行問卷調查,回收有效樣本數逾2萬份,以日常生活支出、風險
抵抗力、財務信心、財務規劃、心理富足程度等五大構面進行分析,並區分「現在」及「未
來」,依分數區分財務健康類型。
調查顯示,約29%受訪者對未來財務有規劃且有信心達成設定的目標,有近六成受訪者將退
休規劃視為主要理財課題,認為至少要準備1,431萬元才能退休,退休後每月生活費約需5萬
元。
在29%未來財務有信心者中,主要可分三類型:一是「財務資優生」約17%,這類族群目前
收入不錯,且收支比控制佳、有儲蓄,投資也有明確目標並依規劃執行,退休準備已逐漸完
善,較有機會提前退休。
二是「穩健計畫通」約10%,雖現在收入中等,但生活費負擔壓力適中,收支控制合宜,面
對風險雖未完全準備好,但具備基礎金融知識,也擅於將各項財務目標納入人生藍圖中。
三是「熱血夢想家」約2%,雖現在收入有限,但願意努力追求更好的財務狀況,財務目標
規劃清楚、投資意願高,也願意了解金融知識,是未來的「潛力股」。
令人較憂心的是約有17%受訪者是「財務躺平族」,收入不佳、也沒有追求更高收入的慾望
,常面臨收支不平衡,甚至有帳單繳款逾期的情況,且不喜歡了解金融知識、投資意願也低
,更直接「躺平」放棄做財務規劃。
國泰世華銀行資深副總經理胡醒賢表示,民眾要強化財務健康有三大關鍵,一是計畫,制定
收支儲蓄與投資目標,優先準備風險因應計畫,如規劃保障與逾六個月的生活預備金;二是
紀律,控制收入與支出,確實儲蓄,至少每季定期檢視財務計畫執行狀態;三是技能,持續
提升金融知識且實踐投資行動。
https://www.chinatimes.com/newspapers/20231012000145-260202
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