[心得] 股票質借心得分享

目前有用過的借貸方案 1. 股票質借-國泰銀行(1.9%) 250萬 2. 股票質借-元大證券(1.8%) 500~600萬 3. 原屋融資 aka 理財型房貸(1.32%) 400萬 4. 個人信貸(1.9%)80萬 自有資金約400萬，總"部位"約1350萬(非淨值) 分享股票質借的常見Q&A Q1.如何辦理股票質借 A1.拿自己的庫存股詢問證券營業員，請他報股票質借的利率 一般部位大於等於500萬以上比較能談到優惠利率(2%以下) 類股盡量以大型權值股，最好是0050的成分股為佳 Q2.股票質借的借貸比例 A2.上市公司6成、上櫃公司5成。警示股、關廁所的不能質押 其他就看證券公司認定，元大證券不能押元大金、不能押合一 0050、0056、006208、00692等原型ETF都可以押 其他就要詢問自己的券商 Q3.質押股票的價格如何認定? A3.以過去6個月的平均價格為準，如近期價格劇烈波動或大漲 只能以平均價格認定。 建議質押以穩定的大型權值股為佳，避免維持率上下波動 利率也會比較好談 Q4.質押規定的維持率? A4.一般是140%以上，借過國泰銀行、元大證券都是140% 這部分要詢問自己的券商 Q5.質押借貸的時間可以多長? A5.根據我的業務說法，金管會不希望民眾借貸投資 所以股票質借的合約期間限制在18個月內 通常券商會簽12個月，到期再展延6個月 BUT!!質借可以借新還舊，例如質押1000萬的0050 有600萬的借貸額度，先借300萬出來買股票 等18個月快到期時，再借300萬出來把之前的還掉 借貸期限就會以新借的300萬為準再加18個月 這部分有肉身測試過 Q6.股票質借的額度? A6.自身經驗是基本可申請到500萬，再往上要附財力證明或是股票部位 財力逐漸提高也可以申請調高 類似申辦信用卡基本額度約10~15萬，再往上通常就要附財力證明或 交易量很大才可以。 Q7.質借出去的股票，配股配息有影響嗎? A7.沒有影響，配股配息跟平常一樣，也都會給通知書並扣稅 Q8.質押的股票可以賣出嗎? A8.可以。賣出得到的價金會強制還款，但可以再借出 Q9.股票質借需要定期還本息嗎? A9.不用。可以只還息，不強制定期還本。 可以凹單凹到獲利出場再還款 Q10.可以質押零股嗎? A10.肉身測試結果，國泰銀行可以質押零股 但元大證券只能以張為單位 這部分就要看各家券商了 Q11.升息、降息質押借貸的利率會跟著變動嗎? A11.目前營業員的說法是不會。利率永遠維持不變 這部分我很存疑，也許升息一碼不會 但升息三碼還會不跟著調嗎? 我猜會等合約到期不再續約 要求依新利率重新簽約 這部分等2022下半年升息後肉身測試再回報 Q12.股票質借的注意事項? A12.當持股辦理現金增、減資時，該檔個股的部位無法質借 但維持率不變 例如持有900萬的0050+100萬的東鋼 近期東鋼辦理減資，再暫停交易期間可以借貸的額度僅有 0050的900萬*60%=540萬(如果個人額度只有500萬，仍然只能借到500萬) 假如之前已借貸500萬，並以900萬的0050+100萬的東鋼質押 維持率仍為(900+100)/500=200% 不因為暫停交易期間導致維持率驟降 以上均為個人經驗分享，如果大家有不同的經驗也歡迎推文分享 建議將股票質借當成資金水位調整的金庫 適度的使用可以加快財富累積 例如用1000萬的股票質押，得到600萬的"額度" 當有合適的買點或是標的時陸續買入200~300萬 當個股漲高要獲利了結時，賣出後直接還款 不用煩惱資金要在哪裡停泊 當有買車、裝潢等資金需求時，可以借貸出來使用 等年終、業績獎金、股息下來時再還款 不用強制賣股換現金 維持率建議保持在250%以上，至少可承受40%下跌風險 投資都有風險，任何工具都請自行評估後使用 信箱爆了，有問題歡迎推文詢問XD 祝大家投資順利 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 150.116.148.78 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1638077049.A.84A.html