[心得] 借貸/質押/信貸投資分享

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作者 aulau
時間 2021年09月17日
留言 106則留言,60人參與討論
推噓 51  ( 54推 3噓 49→ )

定期分享一些借貸投資的心得(心境轉換) 目前有用過的借貸方案 1. 股票質借-國泰銀行(1.9%) 250萬 2. 股票質借-元大證券(1.8%) 500~600萬 3. 原屋融資 aka 理財型房貸(1.32%) 400萬 4. 個人信貸(1.9%)80萬 自有資金約400萬,總"部位"約1350萬(非淨值) 廢話多,可以直接跳結論 最近又很多網友寄信問我股票質借的事情 在此一併答覆,要能談到優惠利率 1.股票部位至少要500萬以上 2.持有的股票要是0050的成分股或0050、006208、00692 等 並不是甚麼股票都可以有這麼優惠的利率 畢竟券商冒的風險高,收的利率也會比較高 目前元大更新的資訊是 a.股票質借期限是1~1.5年(看各家券商) b.每筆質借到期前的1個月可以辦理展延 c.利率不隨央行升息波動升降 我第一筆到期是明年的4月,到時肉身測試成功再上來分享 最近心境上遇到些轉換 本業收入約8~9萬/月,年薪約130萬 本業的收入已經不足以翹動投入市場的部位 一旦出現問題,無法應變(補錢) 之前保持35%下跌耐受度(不被斷頭) 但經歷上次史上最大跌點1400點 加上股癌PO了這張歷史上跌點表 https://t.me/Gooaye/1867 深感35%風險耐受度是不夠的,決定開始降低借貸部位 目標提高到風險耐受度為45~50%下跌 且無時無刻都滿手,也導致大跌時無法進場撿便宜 本身從事建築營造業,對台泥、亞泥、達欣工、東鋼、深具信心 決定把其他不熟悉的產業陸續砍掉減碼 並將今年的股息全部拿去還款 將質借金額從最高峰時的600萬降到500萬 (但後來為了買車又跑去跟連線銀行信貸,那又是另一件事了) 其他的原屋融資跟信貸,因無維持率問題就照合約按月還款 因為借貸降低後,才有餘裕在8/19大跌當天,再進場撿00692 今年確實是特別的一年,大盤沒有超過10%的修正 韭菜都覺得股市只會往上,永遠不回頭 ***結論是,投資到一個程度後就是資金控管的藝術 ***長期持有建議從大盤ETF或是自己熟悉的產業下手 ***沒有經歷空頭年不能說自己了解股票市場 連線銀行的信貸利率真的很便宜,大家可以去試試XD 投資一定有風險,投資前請詳閱公開說明書 ※ 引述《aulau (鋒哥)》之銘言: : 我這不就來了嗎XDDD : 分享個人股票質借的心得 : 1. 國泰銀行(1.9%) : 2. 元大證券(證金方案) : 3. 元大證券(1.8%) : 4. 元大證券(1.7% 單次) : 實際上質借利率都是可以談的,官方利率應該是3.0~3.5% : 依據客戶的持股、資金部位特簽,經總公司同意後辦理 : 如果你談不到好利率,請提高你的資金部位及信用分數(誤 : 我質借時信用分數在700分(滿分800),不算高 : 1.國泰銀行(1.9%),必須要去券商填質押單,再把質押單及撥款單寄給國泰銀行 : 可以壓零股,但每次撥款都要有撥款單,質押跟撥款都相對麻煩 : 可以一次填複數張,金額跟日期都空白,電話通知業務撥款時再填上 : 1.9%據說是國泰銀行最優惠的利率了,不知道業務有沒有唬爛我XD : 去LOAN版上po文,就會有很多業務寄信給你 : 不要再寄信給我問我業務了XDD : 2.元大證金方案(1.56%)必須是0050成分股 或是0050、0056 : 不含元大金,所以總共有51種標的滿足 : 單一標的500萬以上,單次撥款300萬以上才符合條件 : 適合資金部位大於一定程度的人,個人建議是總資金大於3千萬的人 : 個人經驗,一次拿到大筆資金會信心爆棚 : 亂買標的,甚麼個股都覺得超便宜,不建議小孩子開大車 : 為什麼是撥款300萬以上,因為上市公司可以借60%,上櫃50% : 所以質押500萬以上才能借到300萬 : 3.元大證券(1.8%)<--我選這個方案 : 我申請質借時資金部位約850萬,80%以上都是0050成分股 : 元大可以透過元大萬事通->股票借貸(借貸通) : 線上申請撥款、還款,各種資訊包括:維持率、借貸金額、利息都可以查到 : 但是只能壓整張,零股不能質押 : 優點是撥款非常迅速,早上申請中午就入帳 : 可以等股票買到再借款 : 質押的股票也可以賣出,錢會直接還款沖銷掉 : 要用再借出來XDD : 一開始要申請借貸額度,例如500萬 : 真正能借的金額要看你的股票部位而定,例如股票總價值700萬 : 如果都是上市公司,上限就是700*60%=420萬 : 處置股、部分小型股不能借 : 如果你股票部位有1000萬,理論上可以借到600萬 : 但因為你的額度是500萬,所以也只能借到500萬 : 除非補財力證明提高額度 : 4.元大證券(1.7%) : 當時營業員給我另一個方案,一次全壓一次撥款利率可以到1.7% : 但是買入股票不能再質押借款,或是第二次撥款恢復原利率3%左右 : 總結:我個人投資策略是定期定額00692+股市修正時加碼買入 : 不需要常握大筆資金在手上,所以選擇元大證券1.8%的方案 : 目前總質借金額570萬左右,有調高過一次借貸總額度 : 可以用股票部位當資產證明 : 股票質借的好處是可以還息不還本,運用便宜的資金長期幫自己打工 : 質借的錢買入股票後可以再質壓提高維持率 : 我目前約重複投入2.5輪(第三輪沒用滿) : 缺點是有維持率的問題,元大是規定140%以上 : 自己要算好能承受的下跌風險 : 原屋融資利率更低1.32%左右,但要還本息資金運用上不會比較划算 : 只是風險較低,沒有維持率風險。可以抱到8500點再彈上來 : 建議借貸投資,要選擇相對低風險的標的 : 我投資的標的之前有分享過,台泥、亞泥、東鋼、中鋼、玉山金、華南金 : 台積電、光寶科、達欣工、元大金、兆豐金、國產、00692 : 鋼鐵、水泥是去年8月就買入的,因為本身在建築營造業 : 購買自己熟悉的產業勝率也比較高 : 最近也覺得台股高了,今年的股息會優先還款提高維持率 : 暫時不會再增加借貸金額 : 但定期定額不會停扣 : 祝大家今年仍然獲利滿滿 : 有興趣的人,歡迎來信詢問業務 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 114.137.33.144 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1631887678.A.D4C.html
1Fk543k5: 你會被某些人噓 先補血 槓桿工具沒錯 錯的是用他買 09/17 22:10
2Fk543k5: 飆股的人 工具用的好就是致富密碼 09/17 22:10
3Ft73697: 原po分享很久了 沒人會噓吧 09/17 22:12
定期分享資訊,順便讓大家知道我還沒被掃出場XD
4Fpiyieen: 貸款貸起來 09/17 22:14
貸款貸起來!!!
5Fb0364864: 信貸利率這麼低!? 09/17 22:14
廣告說1.68%起,實際核貸是1.88%+手續費$488 換算實際才1.9%,應該可以借貸100萬
6FOSDim: 猛男 09/17 22:15
7Fkanx: 推 謝謝分享 09/17 22:16
8Fbluekenneth: 有借有推,信用的工具是好的,資產配置才是藝術 09/17 22:20
學習中,希望把配置的經驗分享給大家
9FnashQ: 優質推 09/17 22:22
10Fcreulfact: 我用過line bank信貸真的1.88%而且我不是公務員 09/17 22:23
11Fcreulfact: 然後貸款不是邪惡用具 一堆人貸款買高風險飆股 結果 09/17 22:24
12Fcreulfact: 把錯推給信貸 我覺得很有事 09/17 22:24
有資金需求時用低利貸款,不用賣出股票非常靈活
13FEide: 讚 09/17 22:24
14Fboreas224: 貸款投資本來就是藝術,投資並不限於股市,很多公司 09/17 22:26
15Fboreas224: 經理人以上也會質押持股來進行投資或增加更多的股份 09/17 22:27
部位在更大考量的點就不同了,目前的資產部位剛好適合
16Fiamhemry: 不懂為何要搞這麼複雜,想要槓桿直接買期貨就好,又 09/17 22:27
17Fiamhemry: 不用利息,而且資金移動可以更靈活。 09/17 22:27
18Fmichaelgodtw: 0050我還賠800元中 09/17 22:27
19Fboreas224: 另外短期資金運用我推保單借款,不綁約,隨借隨還 09/17 22:30
首先你要有保單,我個人保險買很少 閒錢都拿去投資了,自己提供未來的自己保障
20Ftigerzz3: 好猛 有針對如果再來一次1400點招待怎麼應變? 09/17 22:34
就算好資金量進場買0050、00692,誰都不知道當天會跌多少 可以從甜甜價開始往下掛單,例如跌破34->33.5->33->32.5 各買一些 並預留未來如果繼續跌,還有一些資金可以繼續接
21Fopaz: 國泰才1.9%嗎 250萬是借貸金額的話 門檻是400左右? 09/17 22:36
22Fopaz: 才能拿這個利率 09/17 22:36
當時用800萬的部位,先借了一些出來用。之後轉到利率更低的元大證券
23Fqw5526259: 一律不建議,借錢投資股票,尤其是新手~~~ 09/17 22:36
24Feelke: 推,風險控管好的前提下,適度運用金融工具 09/17 22:37
25Fabccbaandy: 很多期貨成交量很少吧 09/17 22:37
26Fsaedn: 好厲害!! 希望能學會這藝術!!!! 09/17 22:38
27FSMOOTH5528: 達欣覺得多少入手哈哈 09/17 22:41
我是從30以下陸續買,
28Fdruid80: 那原PO有撿信義嗎? 09/17 22:42
對房仲沒研究,不敢進去買
29Fboreas224: 遇過買工業用地-->貸款-->收租繳息 滾到身家數十億 09/17 22:46
30Ffreeclouds: 有錢人 09/17 22:47
31Fboreas224: 現在利率真的低,有錢人從銀行借錢來投資算日常 09/17 22:48
32Fsanwan: 所以500以上質押元大1.8%可以借5-600意思嗎 09/17 22:49
本身資金250+400萬原屋融資,質借300萬,剛好遇到2020~2021台股飛天 再借2輪跟第3輪持續買入,目前總共是質押1160萬借了500萬
33FMessi100: 最近也有這想法 用錢滾錢才能生大錢 09/17 22:54
可以先等等,看QE縮減後的變化 等局勢明朗後要借再借 ※ 編輯: aulau (114.137.33.144 臺灣), 09/17/2021 23:04:48
34Fpqpqpqpq: 完惹,糕 09/17 22:55
糕點到啦~~~
35Fzi777: 還是不要亂教壞孩子 09/17 22:56
版上一堆問借貸投入的,底下一堆推坑去當水手,我這已經是良心建議了吧
36Fpatrick0013: 我是增貸100萬買金融,100萬是我目前能負擔的最高 09/17 23:01
37Fpatrick0013: 金額了,就算100萬全被股市吃光我也還能還的起且不 09/17 23:01
38Fpatrick0013: 影響生活,金融股相對穩定,真的有明顯下跌股市應 09/17 23:01
39Fpatrick0013: 該也跌2000點以上了,手上還有部份現金可以慢慢補貨 09/17 23:01
40Fpatrick0013: .. 09/17 23:01
借貸投入一定要買自己睡得著的標的 抱得久才能享受獲利 ※ 編輯: aulau (114.137.33.144 臺灣), 09/17/2021 23:06:22
41FnashQ: 雖然與標題不符,但想問東鋼的營建需求,原po覺得 09/17 23:13
42FnashQ: 有機會看到2~3年的訂單嗎 09/17 23:13
目前有看到2022年底都是滿單,再更遠目前還沒看到
43Ftuirsi796ku: 好煩喔 你幹嘛講出來啦XD 09/17 23:15
大家互相交流,友善的股版
44Fcmh1017: 建議自己偷偷來就好,不然以後沒傭人幫忙賺錢 09/17 23:19
每個人心臟不同,知道工具也不一定敢用
45Fuv5566: 信貸1.58 300萬 買入再質借 爽 09/17 23:26
爽~~
46Fbook2381: 完了,10000見 09/17 23:29
po一篇文就可以回到萬點? 小弟我沒這麼大的影響力
47Fleehui12: 請問股票如果由很多檔組成能談嗎 09/17 23:38
可以。但盡量要以0050成分股為主
48Fkmaster: 乾,低調 09/17 23:43
49Fchuntien: 薪水負擔得起 信貸做指數投資超適合的吧 崩盤逢低 09/17 23:46
50Fchuntien: 質押更爽 09/17 23:46
還是留一點餘裕,真的崩盤才有資金接。永遠滿倉不一定比較好
51Fyenliang: 借貸這工具本身沒錯,看用的人來決定成敗。我也是靠 09/18 00:43
52Fyenliang: 信貸搞出目前的資產。質借是很早知道的工具,但就是 09/18 00:43
53Fyenliang: 對維持率這件事很在意,早期被融資傷過,所以一直沒 09/18 00:43
54Fyenliang: 踏進去,單純靠信貸衝。不過,今年還是進去質借的 09/18 00:43
55Fyenliang: 領域了,畢竟利率很吸引人,只是保守一點,我是設就 09/18 00:43
56Fyenliang: 算質押股票跌50%還能不被追繳,也不打算押第二輪。 09/18 00:43
57Fyenliang: 另外,之前股利一律是再買股票進來滾,今年也是採 09/18 00:43
58Fyenliang: 取還錢模式,降低負債比。 09/18 00:43
同好(握手)
59Fyoungdawei: 推分享 借貸買自己睡得著的股票很重要 09/18 00:54
60Fyoungdawei: 題外話 有信貸之後 如果要在買房子會影響房貸的利率 09/18 00:55
61Fyoungdawei: 嗎 09/18 00:55
應該會被評估還款能力,但實際狀況還是要自己找銀行詢問
62Flovemoon1011: 今年5月不是就修正14%了嗎? 09/18 01:30
63Fagnesb26: 質押我目前維持率壓在250%,比較風險較高 09/18 01:36
64Fidmaker: 不要害人 09/18 01:44
65Fxluds24805: 試過連線銀行,但額度上限很低... 09/18 01:45
第一次借似乎很難破百,要還款正常後再借第二輪(網路傳言)
66Faaa931324: 猛 09/18 02:22
67FDimitre: 負債不是資產 09/18 02:32
68FDimitre: 你實際資產只有400萬 09/18 02:32
已修正用詞了,總部位
69Fshawncarter: 資產1350萬?原來有人算資產的時候不用減去負債 09/18 02:58
70FJustisaac: 資產跟淨資產又不一樣.......通通會計學回去重讀 09/18 04:11
已修正用詞囉
71Fttaco5: 感謝分享 09/18 05:19
72Fsirins: 給某樓,2000年後我覺得負債越多代表資產越多阿XD 09/18 07:48
73Fsirins: 增加抗跌耐受度就是多一點中華電(誤) 反正原po本 09/18 07:51
74Fsirins: 業收入高,財富累積不會慢 09/18 07:51
75Fonespring: 感謝分享 09/18 08:33
76Fsky1542: 土銀公教人員信貸更低,只剩1.33%還免開辦費 09/18 08:33
77Fsky1542: 總費用率1.34~1.35% 09/18 08:35
78Ftenghui: 信貸OK啊 有誰規定貸下來只能做多的嗎XD 09/18 08:44
79Ftenghui: 信貸本身的額度不會影響房貸利率 但還款紀錄會 09/18 08:45
80Ftenghui: 如果已有信貸要貸房貸 建議至少準時還款1年以上再 09/18 08:46
81Ftenghui: 辦 09/18 08:46
82Ftenghui: 另外 台股確實可以貸款買金融 隨時都可以 09/18 08:48
可以學大俠專注找一檔金融股,熟悉股性後逢低加碼
83Fsqt: 謝謝分享,且有註記風險,良心文章 09/18 11:23
84Fa9etrfk3: 韭菜們!上啊!翻身就靠這次了。 09/18 11:33
※ 編輯: aulau (220.141.193.27 臺灣), 09/18/2021 12:19:56
85Ficetw: 個人窮學生就月繳4000信貸玩就好哈哈 09/18 12:48
86Ficetw: 文章看完了 謝謝分享了 09/18 12:48
87Fkanehhh: 理財型房貸1.3也太低了吧 09/18 13:05
我自己是1.32%、軍公教可以借到1.31% 我不是軍公教
88FSana: 1.31%,相信我 09/18 13:20
89FSana: 2886 真心不騙 09/18 14:46
90FSana: 好奇Yenling大的資產有多少? 09/18 15:13
91Fyenliang: 淨600多萬+1棟透天厝。五專畢業從0開始,不算大富大 09/18 15:59
92Fyenliang: 貴,但我曾跟老婆說過:結婚到現在,我從沒讓妳擔 09/18 15:59
93Fyenliang: 心過錢的問題,日子也算過的無憂無慮的 09/18 15:59
夠用就好,有穩定的業外所得工作比較沒壓力
94Fdiskck: 你找錯間有還款條件跟利率更優的銀行 你講的我都借 09/18 16:37
95Fdiskck: 過 09/18 16:37
質借跟信貸最低說是1.68%,但開辦手續費算上去並不覺得划算 有優惠的方案歡迎推薦
96Fian7202133: 感謝分享 09/18 16:56
祝大家都投資順利 ※ 編輯: aulau (220.141.193.27 臺灣), 09/18/2021 19:02:45
97Fchurlas: 我是從元大證金1.56%貸出3百多萬,用這3百多萬跟凱 09/18 20:34
98Fchurlas: 基只談到利率2%加每筆100元手續費,不知道300萬跟 09/18 20:34
99Fchurlas: 元大談1.8%的方案談的到嗎? 09/18 20:34
100Fchurlas: 不過凱基有提供給我1000萬元融通額度 09/18 20:36
101Fbeagle2001: 打算股票質借,嚴格出手時機就是撿便宜 09/19 19:58
102Fsoar625: 請問,國泰1.9%是拿400萬市值借250萬,1.9%嘛? 09/29 22:56
103Fsoar625: 另外,國泰是一次性撥款250,還是隨時想動用才算借 09/29 22:57
104Fsoar625: 款 09/29 22:57
105FHatewoman: 你這個壓力真的超大的,1不小心就會做好幾年白功 09/30 08:28
106FHatewoman: 反正不要碰期權應該都沒事 09/30 08:28

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