[心得] 借貸/質押/信貸投資分享

定期分享一些借貸投資的心得(心境轉換) 目前有用過的借貸方案 1. 股票質借-國泰銀行(1.9%) 250萬 2. 股票質借-元大證券(1.8%) 500~600萬 3. 原屋融資 aka 理財型房貸(1.32%) 400萬 4. 個人信貸(1.9%)80萬 自有資金約400萬，總"部位"約1350萬(非淨值) 廢話多，可以直接跳結論 最近又很多網友寄信問我股票質借的事情 在此一併答覆，要能談到優惠利率 1.股票部位至少要500萬以上 2.持有的股票要是0050的成分股或0050、006208、00692 等 並不是甚麼股票都可以有這麼優惠的利率 畢竟券商冒的風險高，收的利率也會比較高 目前元大更新的資訊是 a.股票質借期限是1~1.5年(看各家券商) b.每筆質借到期前的1個月可以辦理展延 c.利率不隨央行升息波動升降 我第一筆到期是明年的4月，到時肉身測試成功再上來分享 最近心境上遇到些轉換 本業收入約8~9萬/月，年薪約130萬 本業的收入已經不足以翹動投入市場的部位 一旦出現問題，無法應變(補錢) 之前保持35%下跌耐受度(不被斷頭) 但經歷上次史上最大跌點1400點 加上股癌PO了這張歷史上跌點表 https://t.me/Gooaye/1867 深感35%風險耐受度是不夠的，決定開始降低借貸部位 目標提高到風險耐受度為45~50%下跌 且無時無刻都滿手，也導致大跌時無法進場撿便宜 本身從事建築營造業，對台泥、亞泥、達欣工、東鋼、深具信心 決定把其他不熟悉的產業陸續砍掉減碼 並將今年的股息全部拿去還款 將質借金額從最高峰時的600萬降到500萬 (但後來為了買車又跑去跟連線銀行信貸，那又是另一件事了) 其他的原屋融資跟信貸，因無維持率問題就照合約按月還款 因為借貸降低後，才有餘裕在8/19大跌當天，再進場撿00692 今年確實是特別的一年，大盤沒有超過10%的修正 韭菜都覺得股市只會往上，永遠不回頭 ***結論是，投資到一個程度後就是資金控管的藝術 ***長期持有建議從大盤ETF或是自己熟悉的產業下手 ***沒有經歷空頭年不能說自己了解股票市場 連線銀行的信貸利率真的很便宜，大家可以去試試XD 投資一定有風險，投資前請詳閱公開說明書 ※ 引述《aulau (鋒哥)》之銘言： : 我這不就來了嗎XDDD : 分享個人股票質借的心得 : 1. 國泰銀行(1.9%) : 2. 元大證券(證金方案) : 3. 元大證券(1.8%) : 4. 元大證券(1.7% 單次) : 實際上質借利率都是可以談的，官方利率應該是3.0~3.5% : 依據客戶的持股、資金部位特簽，經總公司同意後辦理 : 如果你談不到好利率，請提高你的資金部位及信用分數(誤 : 我質借時信用分數在700分(滿分800)，不算高 : 1.國泰銀行(1.9%)，必須要去券商填質押單，再把質押單及撥款單寄給國泰銀行 : 可以壓零股，但每次撥款都要有撥款單，質押跟撥款都相對麻煩 : 可以一次填複數張，金額跟日期都空白，電話通知業務撥款時再填上 : 1.9%據說是國泰銀行最優惠的利率了，不知道業務有沒有唬爛我XD : 去LOAN版上po文，就會有很多業務寄信給你 : 不要再寄信給我問我業務了XDD : 2.元大證金方案(1.56%)必須是0050成分股 或是0050、0056 : 不含元大金，所以總共有51種標的滿足 : 單一標的500萬以上，單次撥款300萬以上才符合條件 : 適合資金部位大於一定程度的人，個人建議是總資金大於3千萬的人 : 個人經驗，一次拿到大筆資金會信心爆棚 : 亂買標的，甚麼個股都覺得超便宜，不建議小孩子開大車 : 為什麼是撥款300萬以上，因為上市公司可以借60%，上櫃50% : 所以質押500萬以上才能借到300萬 : 3.元大證券(1.8%)<--我選這個方案 : 我申請質借時資金部位約850萬，80%以上都是0050成分股 : 元大可以透過元大萬事通->股票借貸(借貸通) : 線上申請撥款、還款，各種資訊包括:維持率、借貸金額、利息都可以查到 : 但是只能壓整張，零股不能質押 : 優點是撥款非常迅速，早上申請中午就入帳 : 可以等股票買到再借款 : 質押的股票也可以賣出，錢會直接還款沖銷掉 : 要用再借出來XDD : 一開始要申請借貸額度，例如500萬 : 真正能借的金額要看你的股票部位而定，例如股票總價值700萬 : 如果都是上市公司，上限就是700*60%=420萬 : 處置股、部分小型股不能借 : 如果你股票部位有1000萬，理論上可以借到600萬 : 但因為你的額度是500萬，所以也只能借到500萬 : 除非補財力證明提高額度 : 4.元大證券(1.7%) : 當時營業員給我另一個方案，一次全壓一次撥款利率可以到1.7% : 但是買入股票不能再質押借款，或是第二次撥款恢復原利率3%左右 : 總結:我個人投資策略是定期定額00692+股市修正時加碼買入 : 不需要常握大筆資金在手上，所以選擇元大證券1.8%的方案 : 目前總質借金額570萬左右，有調高過一次借貸總額度 : 可以用股票部位當資產證明 : 股票質借的好處是可以還息不還本，運用便宜的資金長期幫自己打工 : 質借的錢買入股票後可以再質壓提高維持率 : 我目前約重複投入2.5輪(第三輪沒用滿) : 缺點是有維持率的問題，元大是規定140%以上 : 自己要算好能承受的下跌風險 : 原屋融資利率更低1.32%左右，但要還本息資金運用上不會比較划算 : 只是風險較低，沒有維持率風險。可以抱到8500點再彈上來 : 建議借貸投資，要選擇相對低風險的標的 : 我投資的標的之前有分享過，台泥、亞泥、東鋼、中鋼、玉山金、華南金 : 台積電、光寶科、達欣工、元大金、兆豐金、國產、00692 : 鋼鐵、水泥是去年8月就買入的，因為本身在建築營造業 : 購買自己熟悉的產業勝率也比較高 : 最近也覺得台股高了，今年的股息會優先還款提高維持率 : 暫時不會再增加借貸金額 : 但定期定額不會停扣 : 祝大家今年仍然獲利滿滿 : 有興趣的人，歡迎來信詢問業務 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 114.137.33.144 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1631887678.A.D4C.html