[標的] 兆豐金 2886

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作者 tyman
時間 2020年10月20日
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1. 標的:兆豐金 2886 2. 分類:多 3. 分析/正文: 一、技術面: https://imgur.com/e9ccpnI
9/24跌到本波低點27元並爆大量,前陣子股價挑戰月線站不到三天又下去了,以大量低點 反彈的右肩站不回月線來說是非常弱勢的反彈, 一樣等到站回月線再進場會安全點,有基本倉的人不建議在月線底下加倉。 二、基本面: (1)兆豐金獲利主要來自存放利差 https://imgur.com/6Be1qqn
存放利差對於PTT高手們來說應該都知道了,就不多作說明。 https://imgur.com/QQDy4XX
為了比較兆豐金屬於哪一類的金控,這裡拿同業中以壽險為主體的富邦金為例子,圖表中 可以看到光是富邦人壽就佔了富邦金整體獲利的60.8%, 這代表富邦金大部分的獲利來源都是來自於投資收益,這類收益通常來自股、債、匯市. ..等各高風險標的。 所以就算富邦金賺了很多錢,也必須提撥準備金以確保未來有足夠的保險金理賠給客戶, 導致股息配發率比其它靠利差以及手續費獲利為主的金控更低, 可以看出兆豐金相對於其他以保險為主的金控,例如富邦金、國泰金,獲利是比較穩定的 ,也比較適合存股族投資。 (2)FED零利率政策 FED在近一次9月利率決策會議中聲明,在達到長期通膨目標2%以前,將繼續維持零利率政 策,甚至可能在2023年底前應該都不會升息了, 這對原先計畫在升息循環中慢慢復甦的金融業無疑是沉痛的打擊,其中又以存放款利差為 主的兆豐金影響較深。 (3)降息的影響 https://imgur.com/FXwEN5P
前面提到降息對兆豐金獲利的影響,公司法說會資料顯示兆豐的銀行業務在上半年獲利相 較去年同期衰退了30.7%,還好在票券以及證券子公司的獲利大成長支撐下, 整體金控在2020年1~8月的淨利僅年減15.9%,預料2020整年度獲利都將持續受到降息的影 響。 這邊先解釋一下為什麼降息會導致銀行獲利衰退,因為放貸利率是通常較為敏感,很可能 放貸利率先降低了,但存款利率還沒什麼變動,這時利差就會縮小, 進而使得銀行的獲利被壓縮,此外在長期低利率的環境中也會導致存放利差的空間收窄。 https://imgur.com/fh6fSfe
雖然降息將會持續影響兆豐金的獲利,但數據顯示兆豐金下半年的獲利表現是有回穩的, 總結1月~6月的獲利年減了8.8%, 但加入了7月跟8月的自結損益計算後,整體獲利表現改善至年減6.2%,可以看出2020年下 半年開始,降息的利空將慢慢淡化,兆豐金重回成長軌道可期! (4)資本適足率 https://imgur.com/5XwB4NG
看完了獲利展望後,存股最重要的還是這家公司到底穩不穩健,穩健不是光憑半公股光環 加持就能證明, 最新資料顯示兆豐金控的資本適足率都是高於法定要求的,儘管有年年下降的趨勢。 資本適足率的定義是,銀行自有資本淨額除以風險性資產總額的比率,簡單來說就是比率 越低代表著銀行操作更多的風險性資產, 也就是銀行為了賺更多的錢,同時冒著更高的風險,但比率下降僅可以看出兆豐金在投資 上更為積極,並不代表資本結構是不健康的, 只要符合法定標準,就比較沒有隱含財務未爆彈的疑慮,在這個比率的表現上可以看出兆 豐金是一家資本穩健的金融機構。 (5)放款組成拆解 https://imgur.com/59kP5lh
既然兆豐金是一家以存放款利差為主的金控,當然要來拆解它的放款組成深入了解啦! 可以看到在2020年第2季中放款整體年增了1.9%,其中大企業放款年減2.7%、中小企業放 款年增2.2%,房貸部分年增11.3%成長較多, 大企業放款減少可能是因大企業在疫情環境變得更加保守,而中小企業規模較小,資金較 容易吃緊,加上政府的紓困貸款屬於無擔保貸款, 貸款利率比往常中小企業融資成本更低,使得中小企業對融資的需求大幅提升。 另外房市在2020年逐漸唱旺,兆豐在放款的部分又屬房貸業務成長最多, 今年在疫情影響下銀行對無擔保貸款的呆帳壓力升高,房貸因為有抵押品擔保,對於兆豐 來說還是比較穩健的選擇。 (6)與同業的競爭力比較 https://imgur.com/KDhWp5B
兆豐金的海外跟國內的存放利差都逐季下降,顯示了降息的影響是存在的,國內的利差下 降幅度更大於海外, 雖然整體金融業的存放款利差都在萎縮,但兆豐金比起同業整體來說利差是更高的,表示 兆豐的經營能力優於大多數同業。 (7)放款品質檢視 https://imgur.com/8zM4cMS
今年的金融環境因為疫情的關係相對嚴峻,導致兆豐金在2020第1季以及第2季的逾放比都 大幅攀升,這裡逾放比越高表示貸款逾期的越多,整體貸款品質變差, 備抵呆帳提列也在2020上半年攀上高峰,目前可以預期這樣的趨勢可能延續至2020下半年 至2021年年初,下半年經營風險加劇,股價下跌也是反映這些利空。 (8)逾放比拆解 https://imgur.com/Voo8kLj
2020年不管是大企業或是中小企業的債權品質都是轉向負向的,而房貸的逾放比是比較平 均的,也顯示兆豐下半年在放貸方面提高房貸業務比率的政策是正確的, 而2020第2季的新增逾放比是有小幅下降的,說明新增的未繳貸款正在減少,今年最壞的 情況可能已經過去,但是相對於去年的逾期放款,不良貸款數還是在大幅增加。 (9)匯損壓力 https://imgur.com/uX7PjH6
我認為前面提到降息以及逾放比大增的影響可能已經回穩,但是由於兆豐金在海外的放款 以及投資都會在台幣相對其他貨幣的強勢走升下造成匯損壓力, 這可以說是兆豐金目前最大的利空,儘管之後若台幣走貶可以回沖匯兌損失,但匯損發生 是現在進行式,並不會因為之後可能回沖而無視今年獲利的衰退。 (10)殖利率量化分析 https://imgur.com/N06vxB5
分析完基本面來聊聊量化分析,兆豐金的殖利率從2017~2020年幾乎在5.5~6%的區間徘徊 ,目前兆豐金前八個月的自結EPS為1.25元,相較去年同期衰退逾15%,但法人預估下半年 衰退力道減緩,2020年全年度應該可以賺到1.88元,相較2019年的2.13元約年減11.7%。 如果以過往的平均現金股利發放率,應該會在80%左右,因此明年預估會發差不多1.5元的 現金股利,以10/8(五)的收盤價計算,殖利率約達5.3%, 還算是可以接受的範圍。 (11)總結 如果要說最大的影響個人覺得還是匯兌損失這塊,因為美國制裁了中國重量級大企業,包 括中興以及華為,去美化是中國企業的優先且迫切的選擇, 預料台幣的強勢將會持續,但是說真的,會升到哪裡不知道,只能說這個趨勢應該至少到 年底都不會改變,可以被視為目前最大而且還沒反應完的利空。 我自己的操作策略會是,在28~28.5元建立至少4成的基本倉,27元加碼1成、26元加碼2成 、25元加碼3成,買進策略依個人習慣, 如果股價跌到25元也算是到了甜蜜點,明年現金殖利率也接近6%,是不錯的加倉點位。 至於懶得看字或是要了解心得再看看吧! https://youtu.be/1Rf-rOEmxY0
--------------------------------------------------------------- 目前我的和和還持有(可A上篇),短線賣壓投信還是佔大宗,我主要還是會以營收動能跟 產品面去看,不是以股價漲跌, 9月營收還是年增16.99%,但成長幅度趨緩,等Q3季報出之後再來搭配當時營收決定後續 操作,另外會再去查看看競爭對手的技術是否追上和和, 基本面到現在還是沒有改變,就繼續擺著吧! 4. 進退場機制:(非長期投資者,必須有停損機制 停利:37.6元or要領股利也行 停損:長期投資不停損 --
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13Fdarvish072: 認真給推10/20 23:51
14Fczcz515623: 嘉義哪一間公司的老闆這麼慷慨推10/20 23:52
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16Fczcz515623: 之前打的忘記刪乾淨...純推此篇文章10/20 23:53
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22Falmostreal: 可以參考 感謝分享10/20 23:55
23Fheybro: 推 雖然我沒碰台股10/20 23:56
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25Frainingkid: 清流推推10/20 23:57
26Flineak: 好文10/20 23:57
27Fbear2008: 這文太專業了 推推推10/20 23:57
28FGN033: 大推! 10/20 23:57
29Fsunny326: 推推 好優質分析文10/20 23:57
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34Fcactusicecre: 推 優質10/20 23:59
35Fji3ao6fu06: 推認真10/21 00:00
36Fponchicha: 謝謝分享10/21 00:00
37Fkevin0716: 專業分析推10/21 00:00
38Fenvy116: 推一下 雖然不玩兆豐10/21 00:01
39FBernard: 優文10/21 00:01
40Fxxmmyo817026: 你兆豐系?10/21 00:01
41Fstevensevens: 推10/21 00:01
42Fyoche2000: 獎勵優文 1000P 已匯款 請原po查收10/21 00:02
43FPittsburgh: 這麼認真10/21 00:03
44FSABBATHTEA: 推~10/21 00:04
45Ftenghui: 哇 這個不M不行吧 竟然能在股板看到論文等級分析10/21 00:04
46FDSERYU: 推10/21 00:05
47Fnewland: 優文10/21 00:05
48FGhostFather: 看不懂= =10/21 00:05
49Fkillindark: 只能推了10/21 00:06
50Fjacwar: 要衝了 10/21 00:06
51Fcmh1017: 有分析給推10/21 00:06
52Fbaseball1388: 37.6好遠啊10/21 00:08
53FMK12: 推推推 如果有啥週K多少 進場等策略的話 120分 10/21 00:08
54Fbobboy8755: 推分析10/21 00:09
55Fhedgehogs: 清流10/21 00:09
56Fa12021994: 優文給推10/21 00:09
57Fgooddogleg: 目前成本28路過...後悔之前27沒再多買10/21 00:10
58Feiitt: 優文推10/21 00:11
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62Fdbdudsorj: 這才是真 分析10/21 00:14
63Fpooor: 推一個10/21 00:14
64Fairways: 兆豐基本面只會愈來愈差欸10/21 00:15
65Fairways: 這些官股未來還要繼續配合DPP大撒幣10/21 00:16
66Fflyuhigh: 推 超完整10/21 00:16
67Flawkey: 優文推推10/21 00:20
68Ftsukimiyu: 好明天加倉10/21 00:22
69Fc1397426: 雖然不看好金融,但推好文10/21 00:22
70Flikekaito: 大大也可以分析玉山金嗎10/21 00:23
71Fyannicklatte: u文10/21 00:23
72FMtcat: 1111 10/21 00:25
73Fjimmyid4: 推10/21 00:25
74Fa3504121: 推10/21 00:26
75Fwayne790614: 這隻不是一堆都在看殖利率..一直都抓在5%左右,要 10/21 00:26
76Fwayne790614: 漲就是Q4要優於預期加上十二月呆帳影響不能太重10/21 00:26
77Fsanwan: 結論:不會倒,$25買進10/21 00:26
78Fdagen: 推了10/21 00:28
79Fhsiangjason: 推10/21 00:30
80Fg9xuggf: 天啊 你好認真 自嘆不如=.=10/21 00:31
81Fforever920fv: 認真推 純推不跟10/21 00:33
82Feknbz: 感覺像在看法人報告,推一個10/21 00:33
83Fluc0919: 分析文,給推10/21 00:34
84Fkukumama: 推10/21 00:36
85Fduck60212: 推10/21 00:37
86FJimmy030489: 讚 留言 分享10/21 00:39
87Fdaniel74327: 這篇文好棒~~~10/21 00:39
88Fdaniel74327: 成本28.6 等回到3字頭那天 等不到就領息吧10/21 00:41
89Fdaniel74327: 至少兆豐金有在針對國際局勢 做出對策 GOOD10/21 00:42
90FDaWeiiii: 推爆 希望有更多分享文10/21 00:45
91FDaWeiiii: #分析文 (不是分享文10/21 00:46
92Flin380977: 推10/21 00:48
93Ffiremothra: 天天都便宜10/21 00:49
94Fairbone0407: Q4~2月 有機會到26嗎.. 10/21 00:50
95Ftlsg2: 推詳細10/21 00:50
96Fimamy: 必須推10/21 00:50
97Frbull: 推 10/21 00:51
98Fqqq5890003: 哇靠 太認真了吧10/21 00:51
99Fmongolian: 優質專業!10/21 00:52
100Fcoolrr: 37?????????????????????10/21 00:52
101Fpingume: 全球景氣僅一些地方還可以 歐美感覺疫情又要控制不10/21 00:52
102Fpingume: 住 等明年看看能不能有更低價可以買10/21 00:52
103Fskykenny611: 推爆10/21 00:53
104Fericwhps: 太認真了 不推不行10/21 00:53
105Ffbtm: 推10/21 00:54
106FFiztcc: 這文優質必須M10/21 00:56
107Fpopolili: 謝謝10/21 00:56
108Falado: 好文,比一堆爛咖強多了10/21 00:57
109FRaisto: 長遠來看 37的確有機會,也許 8年後。10/21 00:58
110Fsaw634703: 推10/21 00:58
111Fhsuehroger: 光匯損就無底洞,美國後續還一直在撒....10/21 00:58
112FRaisto: 目前 27.18 ~ 29.6,長期投資好區間10/21 00:59
113Fruln: 2886 有在看線圖進場?10/21 01:01
114FRaisto: 基本上只要知道這間公司的地位10/21 01:01
115FRaisto: 就可知道市場不好,我們不用煩惱這麼多10/21 01:02
116FRaisto: 公司管理人自己就會著急的找辦法解決 10/21 01:02
117Fmagic0800: 推10/21 01:04
118Fbw223731: 員工推10/21 01:04
119Fjjjjjjs: 整個 股版 哥 只挺 兆豐王 10/21 01:04
120FJaveXP: 推10/21 01:04
121Flk525213: 謝謝版主分享10/21 01:04
122Fjjjjjjs: 兆豐王 出書 哥 一定 買10/21 01:04
123Fhippo130: 套在30高樓10/21 01:05
124Flinyuchuen: 感覺會有投資公司挖角,這篇文章就是履歷了10/21 01:08
125Ftb1201: 分析的太詳盡了 推10/21 01:08
126FWorkForFree: 認真推10/21 01:09
127Fyabus: 明天買爆10/21 01:10
128FxSAUCEx: 你的交易是散戶最愛的 也是錯了可能會燒碳那種10/21 01:10
129Fchewthelife8: 優質爆10/21 01:10
130Ffoxtaiwan110: 推好文10/21 01:11
131Fflyfly13: 推10/21 01:11
132Fkaoyss: 推10/21 01:12
133FGeminn: 馬的 我看不懂先推再說10/21 01:14
134Fasadman1523: 推10/21 01:16
135FZakuSIN: 好文 推10/21 01:18
136Fcyuan0301: 太厲害了10/21 01:19
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138FRufou: 認真推 10/21 01:21
139Faa98658754: 專業推10/21 01:22
140Feett811025: 認真推10/21 01:22
141Ftsukimiyu: 再推一個股版清流 10/21 01:23
142FCaTkinGG: 推10/21 01:23
143Fcoolfishman: 強耶10/21 01:24
144Fenjoythegame: 先推再看!!10/21 01:28
145Fdabih: 謝謝分享10/21 01:29
146Fgoodbye: 推10/21 01:30
147Fbigdi: U質好文10/21 01:31
148Fluckysmallsu: 優質好文10/21 01:33
149Fawai1987: 優質10/21 01:33
150Fprnim: 這根本論文!太強了10/21 01:37
151Fnisi0773: 推 股版需要你10/21 01:41
152Flowhand: 你這麼專業 我買一張跟風10/21 01:45
153Ff29159993: 好文給推10/21 01:45
154Fhunder31: 優質文 必推10/21 01:49
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156Fling843286: 優質好文給推10/21 01:55
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158Fjoanne1452: 你在寫論文?10/21 01:59
159FrootAtaabu: 認真推10/21 02:00
160Fzxc941615: 推優質分析 10/21 02:01
161Fhsiaotim: 清流,寫的很棒10/21 02:03
162Fwxes30431: 一路好走10/21 02:04
163Fttlun: 這陣子已經有進場了 推 10/21 02:05
164Fharuko1126: 推!10/21 02:08
165FYandereLove: 推10/21 02:17
166Fkarta018: 認真文推10/21 02:21
167FBryantWu: 優文推推10/21 02:26
168FVelina: 陸續分批買進中10/21 02:30
169Fjjjjjjs: 唯一缺點 散戶太多 漲跌時 不可控10/21 02:32
170FRaisto: 這檔兆豐,散戶比例是所有金控股中最少的10/21 02:33
171Flovemost: 5.3%在穩定狀況還可以,但是在衰退狀況下不值10/21 02:36
172Flovemost: 事實上要找5%t殖利率的公司太容易了10/21 02:36
173Fjdjfghr: ptt難得優文10/21 02:39
174Fventxyz: 跟玉山金比呢??10/21 02:49
175Fjjjjjjs: 兆豐王 出書時 可以幫我簽名嗎?10/21 02:50
176Fhdw: 好文~~~不過我再等等10/21 02:52
177Fmqhung: 明天推你一張,但我還是覺得2022再來開始入手比較好10/21 03:01
178Fstocktonty: 我也覺得這價位可以分批往下買了10/21 03:17
179Fjjjjjjs: 祝英台陷阱10/21 03:24
180Fmeetlan: 推優質分析文10/21 03:28
181Fqmaper: 我覺得會跌10/21 03:44
182Fergotamine: 認真推 10/21 03:54
183Fyangmax: 認真推10/21 04:25
184Fjeterdai: 推10/21 04:27
185Flook5236: 玉山金也行吧 10/21 04:31
186Ftasira520: 推10/21 04:48
187FTomince: 射箭畫靶..10/21 04:54
188Fkumabartho: 感謝分析 現在存錢等26進場10/21 05:04
189Farctic: 完整分析給推10/21 05:22
190Fx0888: 認真,真的要推10/21 05:23
191Fkuan0312: 推10/21 05:28
192Fforestsea722: 厲害的分析,感謝分享10/21 05:33
193Fborntodare22: 推10/21 05:37
194Fzhenglack: 超過一百分10/21 05:58
195Fpettitter: 用 推10/21 06:03
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197Fcoldla: 超級認真推10/21 06:15
198Ftwerik: 收到了,等25就歐印10/21 06:19
199Frickylin: 推 上二週進平均27.58 感覺很難等到2610/21 06:23
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373Faq2272353712: 結果跌惹,低利存骨o,存金融股x 10/21 14:04
374Fnippleking: 後疫情時代EPS跟股利發放率不見得能跟過往一樣 10/21 14:09
375Fnippleking: 2886佔指數權重已經不到1% 10/21 14:11
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