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Re: [請益] 理財型房貸做定存股這條路可行嗎?
※ 引述《darkstar07 (抱歉沒照顧到妳回家)》之銘言:
: 這幾天看王派宏的書學到一個觀念叫[不花自己的錢賺錢]
: 自己存到100萬很困難,但借到兩三百萬很簡單
: 台股有很多定存股非常穩,假如像他說用理財型房貸去借200W出來
: 在第一金、玉山金、華票的普通高價位時梭下去幾十張然後每年領10~12W股利
: 貸款利率現在好像才不到2% 成本才2萬,不用錢就能每年賺8~10萬
: 請問用低利貸款做定存股這招可行嗎?
: 除非遇到金融海嘯,遇到些利空也跌不太下來吧
可以,但是大前提是你每月償還的錢,不能期望從投資裡面獲得。
也就是你償還本息的錢,跟投資無關。
以下為300萬,20年期,1.65%的房貸
https://imgur.com/9nCRLYt
本息攤還,每月14685元
20年下來本息合計=3524186
所以只要300萬的投資,在二十年下來能夠獲得超過52萬以上
那你就套利成功了。
以下為兩種情況
情況一:
不貸款,每月投入14685元,假設年均報酬3%(這超保守了)
20年後金額是483萬
https://imgur.com/8yFw6QF
情況二:
貸款300萬直接投入,每月一樣還款本息14685,假設一樣3%
20年後金額是546萬
https://imgur.com/CGO3LNG
兩者同樣每月付出14685,二十年後差距63萬
可能你會覺得63萬沒什麼,但這是以3%去算。
0050或SPY平均是7~9%,就算未來二十年折半也有個3.5%
現在的VT就差不多是3.5%
但如果很幸運未來二十年,0050維持7%
那將是1211萬跟769萬的差距...
所以貸款投資並非不可取,而是你是否擁有每月還款的現金流
而這個現金流不能依靠投資,而是你的本業。
很多人都在談複利,複利需要時間
但比起時間,更重要的是一開始的本金
貸款就是讓本金去擴大,前面那個例子同樣14685,同樣報酬
最終差距63萬,就是一開始本金的差異。
要貸款理財可以,謹慎評估好自己的現金流即可
如果會怕風險,還買什麼股票呢?
另外投資有賺有賠,能夠承受這個風險的話,貸款是可以開的槓桿
別貸款到你本息還款有壓力,還期望每年的股息去COVER,那就不適合了
當然台灣有可能發生日本或是1990那種情況
但你只要看好本益比(目前台灣18算健康)別太高
持續放個20年,基本上報酬是可以預期的
但如果台股本益比超過25的時候,你可能就得小心了
以上,投資有賺有賠,投資不保證獲利,請評估好自己的還款能力再去運用。
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