[理賠] 弟弟的失能醫療險給付過程

大家好，想在這裡跟大家分享一下關於理賠的時程跟狀態，讓有相似狀況的人可以參考 關於我弟的詳細病況可以到癌症版去看 這邊就來說明這三年我弟所申請過的理賠 2019.06 我媽因為車禍意外過世，有留下一筆理賠保險金，我們家才發現保險的重要性， 剛好我弟的朋友是業務員，當時也幫我們跟對方的保險員洽談聯繫，幫我們家蠻多，所以 全家就找她保了保險 此時我弟保了富邦的 XTO 失能險 2萬保額 MGD2 重大疾病一年定期險 50萬保額 SWL 重大傷病主約 50萬保額 HKR 醫療日額 1000元保額 HSC5 實支實付 1單位 PCC2 防癌 1單位 （其餘意外附約跟儲蓄險就不多贅述，只提到有理賠到的） 2020.10 發現有腦瘤，並在林口長庚做了清醒開顱切除手術，住院12天，並取得重大傷病 卡 出院後交給保險公司資料，由於我弟投保後兩年內出險，保險公司有去調閱病歷，並在隔 年的1/11給付 SWL 50萬 HKR 約11萬 HSC5 約5萬 （當時我們有升級雙人及單人房） PCC2 約9萬 此次住院費用大約付了8萬元給林口長庚 （但大概有4萬是自費病房的費用） 由於後續有一個月來回林口長庚做28次放療 並有申請PCC2的放療理賠金 約17500 MGD2 重大疾病50萬 花了比較久時間在調閱病歷，理賠金在2/3才下來，並告知理賠後契 約即終止 - 接著兩年持續追蹤，沒有特別治療 2022.11 癲癇發作，送至急診確定復發 我們在長庚急診室睡了三天才有床位，並住院了14天，動了第二次開顱手術 此時在醫院研究保險時發現我弟的SWL主約在這兩年都有做繳費，並詢問業務員，說這在 身故後是還可以再獲得50萬理賠金的嗎？ 業務員表示說，重大傷病跟身故金只能擇一，所以身故是不會理賠的，因為沒有到失能豁 免，所以還要持續繳保費 那時候我就覺得很怪，那我幹嘛繳費，不管怎樣你都不會賠我啊 所以我轉問此業務員的主管，主管表示他也覺得很怪，他會幫我去詢問理賠專員，才發現 兩年前的理賠員離職了，並沒有把這部分處理好，SWL這主約在理賠後是會終止，但附約 持續有效，所以保險公司在後續有退了兩年的主約保費給我們 這次住院保險金理賠約20萬（HKR+HSC5+PCC2) 實際付給長庚的醫療費用約為5萬 （其中有2萬為自費病房） - 後續治療有做口服化療藥跟注射標靶藥物 這部分理賠還沒申請，之後補上 我弟從第二次手術後，左手有受影響，他是左撇子，腫瘤長在右腦，寫字會黏在一起，他 自己表示左手變得沒有那麼靈光，講話也需要花時間思考才能表達，但我們身旁家人覺得 不會影響溝通，沒有到很明顯 接著2023.10開始 弟弟表示左手左腳越來越沒力，加上經常嘔吐，我們擔心復發，有回診 找主治醫生，醫生說可能是放療的副作用，並說前一個月的片子很乾淨，不用擔心 我還記得10/24那天，我跟我爸都覺得我弟的時間應該剩不多，想趕快帶他去吃好吃的， 那天早上他還可以自己下樓梯，我們開車到捷運站要一起搭捷運去台北吃饗饗，一下車後 發現我弟有點站不穩，需要靠著車子，我們便決定要改開車去台北 到了台北，我弟走路變得會拖左腳（抬不太起來）我們很怕他跌倒，所以在旁邊扶著他， 那時餐廳工作人員都很好，願意先讓我爸跟我弟入場坐著休息，我弟也很開心的吃了很多 螃蟹跟生魚片（他施打標靶的護理師跟說他不用忌口） 上面的故事主要是表達我弟的行動狀態改變得很快 2023.10.27回診時，我爸讓我弟坐輪椅進診間，並詢問開立失能診斷書，主治醫生也沒有 多問什麼，並開了終身無法工作，並同時幫我們寫勞保的失能診斷書 後續我聯絡了富邦的業務員主管，要將失能診斷書交給他，希望能夠申請看看失能險 原本約了11/1要拿給她，但我弟在10/31那天一天吐了五次，我們決定直接送急診，也確 定再次復發，並入院治療 2023.11.01 業務員主管直接來醫院跟我拿診斷書，並給我們理賠申請書，需要我弟簽名 ，但我表示我弟左手已經沒辦法簽名了，所以我弟蓋手印，我跟我爸在旁邊簽名 2023.11.23 保險人員來醫院訪視（那時候我弟已經無法下床，講話只能氣音，大小便失 禁，左邊全癱） 2023.12.01 將醫院病歷摘要拿給業務員（保險公司請我們幫他們申請病歷摘要，會比他 們自己申請來得快） 2023.12.24 理賠通過 2023.12.25 45萬+2萬月給付*2 理賠金入帳，被判定為二級失能 我原本想說失能險可能不會過，但在GBM群組有遇過有病患申請成功的，我覺得主要的原 因是我弟離第二次動手術時間已經超過6個月 所以，若有相似狀況的人，可以試著去申請看看，有時候真的會有意想不到的結果 - 這次我弟在醫院住了28天後動了第三次手術，接著在加護病房住了一個月，轉安寧病房一 天便離世了 接著我要來說一下，長期住院是可以申請分段理賠的 這次我弟醫療費用高達18萬（自費雙人房+自費顯影藥劑8萬+很多醫療雜費） 2023.12.13 請加護病房護理師開診斷證明書，剛好林口長庚將醫療費用分成兩個月份， 將11/1-11/28 醫療費用14萬的正式收據開給了我 2023.12.20 將診斷證明書跟收據給業務員主管 2023.12.23 業務員主管通知理賠申請通過 2023.12.25 理賠金45萬入帳 （11/1-12/13的理賠金） - 後續還有12/13-12/31（離世）的理賠金跟化療理賠金還沒申請，勞保失能也是還在跑... 篇幅蠻長的，希望能夠幫助到有理賠需求跟疑問的各位 主要是想跟大家說，失能險有機會就先送，有送有機會，以及如果長期住院醫療費負擔太 重，是可以申請分段理賠的 - （更新） 勞保失能給付通過了 弟弟因為很年輕，年資低加上是新制勞保，想說會跟商業保險一樣被判定終身無法工作而 只能拿少少的年金，而且還不能跟國民年金的遺屬年金同時請領 結果沒有想到被判第七級失能，可以拿到440日的失能一次金 還是建議大家有資料就都送送看！ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 218.161.62.92 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1705206234.A.5B4.html