[請益] 首購房貸負擔請益

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作者 l90247
時間 2022年11月29日
留言 133則留言,51人參與討論
推噓 48  ( 50推 2噓 81→ )

各位版友大家好,我和老婆最近看上一間預售屋(大約1200萬)預計自備款為300萬+留60 萬當簡單裝潢,公設管理費約為2600元 目前我的年紀為35歲(約聘公務員);太太為32歲(醫事人員),2人的年薪總和為130萬 目前資產狀況2人所有股票加起來市值約為230萬(不過這個我們會盡可能的不拿出來,要 留在退休用的) 預計近兩年想生一個小孩,也是我們猶豫會不會房貸負擔太重的原因之一 目前兩人總年花費約為48萬左右(沒特別去省錢的情況)每月花費總共約為4萬 目前2人月花費大致如下: 1. 交通費:3000元 2.房租+水電:9000元 3.餐費:10000元 4.休閒娛樂:13000元 5.保險費:5000元 想詢問問題有以下兩點: 1.若是貸款900萬,月繳3.5萬(本息平均攤還)(含管理費)以利率1.85%計算 貸30年 這樣的規劃,大約是我們年薪的1/3,不知道我們目前能力,是否會負擔過重? 2. 貸款成數,我有辦法貸到75成或8成嗎?我們目前能力(在不拿出股票的情況下,至少 要有75成的核貸) 再請各位前輩,給想買房的我們一些建議~ 先謝謝各位了~ 謝謝 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 49.216.24.67 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/home-sale/M.1669678630.A.29E.html
1FKeade0325: 是買轉約嗎?11/29 07:44
2Fjohnny853884: 你可以用股票價值當證明,我認為可以貸款成功11/29 07:45
3Fjaricho: 小孩看有沒有後援差很多 不然現在托嬰一個月會多近2萬花11/29 07:49
4Fjaricho: 費11/29 07:49
5Fl90247: 不是買轉約的 ,最近剛下訂金(還在5天猶豫期中)11/29 07:50
6FKeade0325: 轉約的話貸款金額不會是你的成交價 XD11/29 07:51
7Ftswen: 小孩如果選公托加非營利幼兒園 其實沒花很多11/29 07:51
8Fl90247: 股票的部分大約有120萬是在海外券商應該很難放進去貸款的11/29 07:52
9Fl90247: 考量11/29 07:52
10FKeade0325: 每月費用可以加上交通費會比較好評估能力11/29 07:53
※ 編輯: l90247 (49.216.24.67 臺灣), 11/29/2022 07:54:08 ※ 編輯: l90247 (49.216.24.67 臺灣), 11/29/2022 08:03:21
11Fl90247: 已更新月花費 謝謝k大建議與指正11/29 08:04
12Fcutesuper: 全部扣完還有2.5萬 留著養小孩可以啦 稍微緊繃 11/29 08:06
13Fcutesuper: 然後配偶當保人 要貸8成應該OK 中信 土銀都問看看11/29 08:07
14Fcutesuper: 不過房屋差額210萬 就算預售可以分期還是得湊出來喔11/29 08:08
15Fmitic1029: 佔3成大部分人都是如此,現在不買以後還是要買的,這就11/29 08:11
16Fmitic1029: 是剛需11/29 08:11
17Fqwe31633: 貸款一定沒問題喔,我單人年薪比你們夫妻總和低,也貸了11/29 08:12
18Fqwe31633: 超過1000萬11/29 08:12
※ 編輯: l90247 (49.216.24.67 臺灣), 11/29/2022 08:21:26
19Fiamiam: 買就對了,休閒娛樂可以省一點 11/29 08:23
20Fiamiam: 房子買了,其他花費自然就會省一點 11/29 08:25
21Frex1599: 沒有緊急預備金 11/29 08:26
22Fgyqmo: 你的約聘穩嗎?如果沒約聘了,有無其它就職選項? 11/29 08:29
23Fjimmy310: 托嬰扣掉補助,即使註冊費平攤每個月也沒有2萬這麼貴吧 11/29 08:52
24Fjimmy310: ,公托要看後援,準公托可以多看看 11/29 08:52
25FVSshow: 拜託別生小孩就買的起 11/29 08:55
26Fl90247: 緊急備用金的部分,由於現在離交屋還有20個月,目前正在努 11/29 08:56
27Fl90247: 力中 11/29 08:56
28Fl90247: 約聘部分,我的職業算是經驗累積起來的專業,外面應該也可 11/29 08:57
29Fl90247: 以找到比較好的薪資,目前待著試想多累積經驗 11/29 08:57
30FVSshow: 小孩每個月最少最少也噴2.3萬,請保姆在多個2.3萬,房子孩 11/29 08:57
31FVSshow: 子只能選一個 11/29 08:57
32Fstevensevens: 蠻穩的,自備不用300,現在還是可以八成,尤其配合 11/29 08:58
33Fstevensevens: 建商銀行,就算生小孩也夠,只是退休金存進房子裡 11/29 08:58
34Fjameslee0723: 買就對了。小孩先別生。 11/29 09:05
35Fpentw: 樓上到底怎麼養孩子的?吃金湯匙嗎?一個月就可以送公托或 11/29 09:13
36Fpentw: 準公共加上奶粉尿布錢一萬元內 11/29 09:13
37Fpentw: 星期一到五早上七點半送去晚上六點前接都還不用額外收費 11/29 09:15
38FJuniorlin02: 還在鼓勵少子化的,以後孤單老死沒人顧活該 11/29 09:20
39FJuniorlin02: 孩子房子當然選孩子,炒房炒到禍國殃民 11/29 09:21
40Fduepre: 可以,我跟你差不多狀況,我還已經先生了一個,只是娛樂 11/29 09:23
41Fduepre: 花費就少很多 11/29 09:23
42Fhorny76: 餐費也太便宜… 11/29 09:29
43FnightA: 我有點疑惑….上次一篇家庭年收210的預算抓1500萬有被說年 11/29 09:32
44FnightA: 收入要加油,這篇年收130萬買1200推文卻是沒問題,看的我 11/29 09:32
45FnightA: 好亂啊 11/29 09:32
46Ffukku100: 樓上 這版不管怎樣都會有人要酸要戰的 11/29 09:40
47FMixBear: 有要生的話 薪水若不會在漲 會有點辛苦 11/29 09:46
48FMixBear: 而且約聘那天沒了 還能維持這收入嗎? 11/29 09:48
49FJasforwe: 你應該平常沒再記帳吧 你的日常生活用品呢 11/29 09:50
50Fl90247: 平常有在記帳的,只是可能沒分這麼細項,但只要有花錢一定 11/29 09:54
51Fl90247: 記,總之我們總共月花費4萬這是確定的,可能有時候高 有 11/29 09:54
52Fl90247: 時候低 11/29 09:54
53Fs14933002: 跟原po有點像,我們加總210但要扣孝親,扣完狀況差不多 11/29 09:55
54Fs14933002: 也是不太敢生小孩,送公托以外還要考量到陪伴時間以及 11/29 09:56
55Fs14933002: 其他花費,所以正在想如何再提高收入 11/29 09:57
56Fandy2541: 買就對了,我房貸佔6成也是活的好好的還養一個小孩,去 11/29 10:00
57Fandy2541: 年底買今年實登就漲了10萬/p,自住不賣看了也爽XD 11/29 10:00
58Fasd31415926: 樓上s大孝親費也太重了… 11/29 10:03
59Fthetakerone: 我也公務員35歲 單身無父母支援,今年剛買1260的, 11/29 10:15
60Fthetakerone: 貸中信的8成5,35年 。給您參考。 11/29 10:15
61FJasforwe: 你們看實際可用月入比較好 每月應該不會是130/12=10.8 11/29 10:18
62Fnikeing2002: 兩個人餐費一天只吃333元,看就知道不合乎實際阿 11/29 10:19
63FJasforwe: 每月4萬+30年房貸 32417 抓寬鬆一點一個月基本 7萬5 11/29 10:22
64FJasforwe: 每月實際可用(扣勞健保等) 有超過9萬可能還有一點點機會 11/29 10:24
65FJasforwe: 還有你們自備款300萬有包含股票的230萬嗎 11/29 10:25
66FJasforwe: 自備款先算出來 才知道未來慘不慘 11/29 10:25
67Fl90247: 感謝J大提供月收評估建議,年收130萬是已經扣完稅金及勞 11/29 10:31
68Fl90247: 健保的金額了;另300萬是自備款與股票230萬是分開的 11/29 10:31
69Fl90247: 回nike 大 爸媽家在住租屋附近,所以其實很多餐都是家裡 11/29 10:35
70Fl90247: 提供,所以餐費才會壓低 11/29 10:35
71Fjohnnychenme: 這買下去就很硬了 再生個小孩你連薯條要不要加大都 11/29 10:42
72Fjohnnychenme: 要考慮一下耶 11/29 10:42
73Fcarden31: 覺得重就不要買這麼貴的啊,房租八千左右你都能住了, 11/29 10:44
74Fcarden31: 不是房貸高是你看的房子等級比你租的高太多,除了雙北 11/29 10:44
75Fcarden31: 之類的高價低租金其他地方根本沒差多少,唯一問題就有可 11/29 10:44
76Fcarden31: 能成數低但你頭期也夠月還款低不是符合你的要求 11/29 10:44
77Fweguin: 有小孩真的會很緊..小孩不只學費還有一堆雜費 11/29 10:47
78Fweguin: 尿布奶瓶衣服玩具消毒鍋嬰兒床汽座推車想不到的還有更多 11/29 10:50
79Fweguin: 托嬰每月2萬多,公托便宜但抽的到嗎?要用最貴的來算較保險 11/29 10:51
80Fkybay: 樓上+1 在某些縣市 公托公幼和非營利要看抽籤/排隊結果 ( 11/29 10:59
81Fkybay: 如果上了,你爸媽還可以協助接送小孩 才能幫你們省很多錢~ 11/29 10:59
82Fkybay: ) 11/29 10:59
83Fgigi0316: 找十年中古比較穩 不然生小孩 壓力很大 11/29 11:07
84Fd89413208: 我自己比較傾向於月收入的1/3來看。 11/29 11:19
85Ftswen: 生小孩也沒問題的 你們等於現金有530,買1200的。股票的230 11/29 11:29
86Ftswen: 當緊急預備金,然後每月還有3.3萬養小孩,公托一個月9千扣 11/29 11:29
87Ftswen: 補助才4000,非營利一個月2000,一定養得起 11/29 11:29
88Fchouwang68: 我還想說兩個人一個月只吃一萬是怎麼活下來的?最低 11/29 11:38
89Fchouwang68: 存活保證嗎?原來是能回父母家吃XD。不過最少你們可 11/29 11:38
90Fchouwang68: 以算是獨立自己生活了,可喜可賀。孩子要看怎麼養, 11/29 11:38
91Fchouwang68: 要精緻是沒有上限的,月費2萬起跳的幼兒園,最小開始 11/29 11:38
92Fchouwang68: 試所有才藝的興趣,從馬術到音樂,但不是一般人能負 11/29 11:38
93Fchouwang68: 擔的。準精緻化養育法就看父母能負擔的界限與意願, 11/29 11:38
94Fchouwang68: 一般放養大概就最低度生活保證,不過這在本版大概幾 11/29 11:38
95Fchouwang68: 乎不存在。XD 11/29 11:38
96Fmnxzq: 別生最佳解 11/29 11:42
97Fqoo10067: 總之小孩記得每個月至少留2萬以上,剛出生如果要自己照 11/29 12:26
98Fqoo10067: 顧到幼稚園就有可能要留職停薪,到時候房貸壓在ㄧ個人, 11/29 12:26
99Fqoo10067: 除非有後援 11/29 12:26
100Fjimmy310: 托嬰有補助的,怎麼算才會每月托嬰要2萬多啊? 11/29 12:49
101Fguojj: 買了就不用繳房租,所以會少租金那項,沒問題啦! 11/29 14:16
102Fcutemis: 推買的是不是在反串 11/29 15:28
103Fcutemis: 人生不是只有買房,租屋也可以,看原po收入明顯買房壓力 11/29 15:29
104Fcutemis: 大,還在推人入坑 11/29 15:29
105Fwerty982730: 租房也要繳房租啊,而且已結婚生子,自己的房子跟租 11/29 16:21
106Fwerty982730: 房感覺差很多,也許現在不買以後也要買 11/29 16:21
107Fbennybennyb: 覺得休閒娛樂占比好大,房租買了,之後也不用繳了。 11/29 16:45
108Fbennybennyb: 覺得900貸很可以吧 11/29 16:45
109Fc188cc: 年薪總和130???…. 11/29 16:53
110Fendo: 年薪總合130很正常啊,中部月薪五萬就很好了 11/29 17:04
111Fpanda04056: 講真的啦,這收入一定太硬,股票該拿就拿出來用,沒有 11/29 17:55
112Fpanda04056: 什麼錢不夠要買房子要生小孩還要退休爽的 11/29 17:55
113Fsnowangelic: 後續不會買車 帶小孩出去? 11/29 18:14
114Fkagaya: 算每月賺多少不準,留多少才準 11/29 20:51
115Fvendee: 沒事兒,貸了就會開始省,強迫儲蓄的概念 11/29 22:43
116Fineda: 股票可以拿去押,不用賣,押著還是可以拿股息,想留著退休 11/29 23:14
117Fineda: 的應該是穩定配息 11/29 23:14
118Fwwfwweword: 自備300有無含股票?我也是貸跟你差不多,但我股票全 11/30 08:32
119Fwwfwweword: 賣,股票風險比房子高 11/30 08:32
120Fl90247: 自備款跟股票是分開的喔;車子已經購買了 11/30 10:02
121Fl90247: 謝謝~版上各位熱心提供意見~~我們會認真思考的 再次感 11/30 10:04
122Fl90247: 謝版上各位肯花時間還分享意見 謝謝 11/30 10:04
123Fwindguest: 公托/非營不好抽,公幼有寒暑假+平日接送問題,準公共 11/30 21:50
124Fwindguest: 托嬰中心1個月2萬算行情價,副食,延托,洗澡都另計, 11/30 21:50
125Fwindguest: 新北市補助9000/月,還有奶粉尿布其他有的沒的 11/30 21:50
126Fmackdaddy: 有專門在討論貸款的群組,裡面很多業務可以幫忙,有需 11/30 22:00
127Fmackdaddy: 要可以再私信 11/30 22:00
128Fmackdaddy: 建議你先找一家可以寬限期3年,30年期的房貸,等寬限期 11/30 22:03
129Fmackdaddy: 到期再轉貸40年房貸,壓力會減輕很多,不過40年房貸限 11/30 22:03
130Fmackdaddy: 制多,建議你先查詢好條件 11/30 22:03
131Fc188cc: 說實在,可以買但是收入還要再更努力去增加 11/30 23:13
132Fc188cc: 年收130在中部算不差但也沒有讓你可以開心 11/30 23:13
133Fc188cc: @mackdaddy 他的年紀一開始就找40年貸款是有機會的才是 11/30 23:14

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