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[請益] 55歲理財規劃與建議
其實是替我父親發文
背景如下
父母對理財完全沒有興趣及概念
2015聽從家庭保險業務建議
購買大樹人壽的全委託投資信託專戶
聯博投信某兩檔主動基金月月配息
澳幣與美元計價各一百萬
目前年化配息率約有6-6.5%
但淨值損益也有-18%
九年來年化報酬率約在3.5%左右
說很差倒也還好
只是再加上總管理費將近1.5%/年…
感覺趁沒賠錢先跑為妙
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想請問
若贖回170萬元
買入長天期美債與市值型ETF
並質押與本錢相同部位，即（維持率200%）
以340萬配置
20年期美債ETF（00795/00687）及006208
8債2股
預期長債年化配息率4.5%，市值型配息3%
達成
配息收入14萬左右
質押支出約3.5萬
想法如下
美公債信用風險近乎無
且債券殖利率處於近20年高位
長債部分債息穩定入帳
資本利得不期待，如有算賺到
下檔空間有限（TLT最高至今跌幅約40%）
搭配部分市值型
只求不完全脫節市場
ETF總管理費比起投資帳戶
只要五分之一（1.5vs0.3）
請問有沒有什麼我沒考慮到的問題？
或是有其他理財上的建議？
謝謝
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