[請益] 美金投資標的跟美債規劃請教

目前表姊手上有一些美金定存跟美元儲蓄保單 #擔心之後台灣美金定存的利率可能會因為美國降息的關係下滑很多,還有就是擔心利息收 入會影響每年繳稅的級距 #美金躉繳儲蓄保單則是存了8年了,但今年利息卻只剩2%,理專解釋說美元保單給的利息是 依據每年保險公司投資的效益去做調整的,跟美金利率起伏沒有絕對的關係,但就我知道的 保險公司投資的效益卻是不公開的資訊!? 查了一下資料,似乎只要此美元保單停賣後,保 單的利息就只會下滑不會再長回來了? 原本預期每年可以有3%的收益…. 目前規劃是希望把手上這些美金(定存+美元保單)轉作其他投資拿來當作之後的退休金. 所以希望是保本跟不錯的利息 目前看起來最佳選擇是美國國債跟高評比的美國公司債? 其他部分就不是太懂,如果有其 他不錯的選項也請大家賜教 她的基本資料: 1. 40歲 2. 50W 左右的美金 3. 希望能保本並且有不錯的利息(4%或以上) 問題: 1. 購買美債可以透過1. 銀行 2. 國外劵商 3. 複委託. 國外劵商都要透過網路有點沒安全感,怕之後有問題或是狀況的時候找不到人,那是不是就 拿要買的債劵標的去比銀行跟劵商複委託的價格即可呢? 挑選服務費跟手續費比較低的買就是最優的選項,請問有推薦的銀行or劵商嗎? 2. 目前希望是選擇美國國債跟3A的美國公司債各一半,請問有推薦的品項嗎? 3. 是希望拿債劵的利息來當退休金,類似月退的概念,那選擇多少年份的是比較合適並 且安全的呢?20年或是以上的嗎? 我們都是投資小白,如果有錯誤的觀念再請大家指教,謝謝 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 36.229.198.35 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1708433296.A.9E7.html