Re: [請益] 37歲男財務規劃

※ 引述《boneptt (bone)》之銘言： : 各位CFP板友前輩好 以下為代朋友發問 : 個人簡介:37歲男 醫療業 年收平均700萬 : 資產分配 : 一、美金 : 1. 美國股市140000 (大盤ETF 60%, 個股40%) : 二、台幣 : 1.台灣股市450萬 (0050 + 0056 60%) : 2.緊急預備金控制在100萬, 其餘收入持續投入市場 : 三、不動產 : 1.北部不動產二筆, 一棟自住(2020購入), 一棟預定出租(2021購入) : 其他背景說明: : 1. 月固定開銷較大 (房貸+信貸+家庭開銷 一個月約需170000), : 年開銷約350萬 : 2. 剩餘貸款3500萬(房貸1.31%及1.6%, 信貸1.98%) : 3. 單身無家裡資助, 所有現金流來自工作收入, 但目前高收入不一定能繼續維持 : 最差情況應能維持年收400萬 : 最近被某當紅podcaster影響, 開始認為cash is trash XDD 想盡量減少現金持有 : 扣掉固定支出後留10-15萬自用，其餘持續投入市場, 或將來再投入房產 : 目標在55歲前退休 : 想請大家目前是否風險過高, 或有其他建議模式? : 謝謝 過了一年，再次發問 目前年收略有增長 (未來是否繼續如此不確定) 資產分配如下: 一、美金 1. 美國股市215000 USD (大盤ETF 60%, 個股40%) 二、台幣 1.台灣股市620萬 (0050 + 0056 60%) 2.活存600萬左右 三、不動產 1.北部不動產四筆, 一戶A自住(2020購入), 兩戶(B C)出租中(2021購入) 最近又增貸買了一間1000萬左右的老公寓(D), 想出租順便賭都更 A.B皆為正常房貸，C D 增貸+現金 剩餘貸款將近5000, 現金流都還過的去 ======================================== 在維持相近收入的條件之下，想請教版友會覺得房地產曝險太大嗎? 目前在思考是要繼續擴充還是轉趨保守 (比如說先還部份本金 & 增加股票/ETF比重) 或是有高手能建議如何配置更理想，感謝大家的意見! -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 27.240.224.65 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1699937738.A.3FB.html