Re: [請益] 24歲男 - 剛踏入社會理財規劃

最近重新審視了一下自己的投資,意外的發現自己10年前韭菜般的文章 想想也光陰似箭,距離第一次投資開始踏入投資也過10年了 回顧一下當年的目標 1.30~35歲左右買房 2.45歲達成半退休 目前買房已經達成了(30歲買預售屋,32歲完工入住) 45歲半退休基本上也在射程範圍內了,分享一下這些年的心得 1.薪水還很低的時候,投資自己永遠是最划算的投資 當年我大學畢業,月薪不到4萬.後來做4個月後就離職重新去念補習班 考理工碩班,整體多花3年的時間(補習1年+碩班念2年) 機會成本雖然很高,但是用整個人生的長度來看不算什麼 投資自己絕對是超長線投資,一輩子都用的到 後來畢業後,第一份工作做了七年最近離職,除了第一年近百 後面幾年都破150到接近200左右,當然有點是靠苦力賺來的 2.全球指數化投資, buy & hold 是CP值最高的選擇 我在2015年看了綠角幾篇文章後,覺得還蠻有道理的 當年+隔年分別就分別投入15000USD 做全球配置 (當時是用VTI+VEU+VWO+BND) 原本一直都是buy & hold, 但是在川普投顧美中貿易戰的時候 上沖下洗震盪太大到受不了,我記得在某次高點,我賣掉了VTI 30股左右 當時的確賣到附近的高點(印象中是150元),但是後面沒有買回來 這筆交易也是我指數投資中最失敗的一筆,從此我就更堅定buy & hold 一直到2020股災也是穩守沒賣. 當然期間台股部分也是有主動選股,但是回測10年下來的績效 其實和指數投資差不多, 我記得當年有看到一個推文 "你如果長期計算下來的績效,沒有贏過VT很多,那你可以買VT就好" 畢竟主動選股和工作都是要花心力的 3.買不買房的問題 我在2018年的時候簽約買預售屋,從此投資開始變保守 畢竟我不想新屋入住的時候沒錢買床只能睡地板 所以2018~2020 這一段股市的報酬我沒有參與到 (這段期間全部的薪水都是用來繳工程款和留裝潢家具預備金) 雖然後來房價的確上漲了,但是算上漲比例的話,其實錢留在股市上漲比例比較高 但是整體來講,我買房賺的錢其實比較多 (因為房子是貸款買的) 所以買房我現在還是抱持著,你真的確定有入住需求再來考慮 然後房子也和股價一樣,你可以預期漲跌,但是事情總不會照你想像的發展 最後分享一下目前的配置,後面因為複委託費率下降 所以部分新投入資金就用富邦複委託單買VWRA 原本美國券商在賣掉部分的VTI + VXUS 做比例配置 國外投資(50%): 全球市值 (VWRA+VTI+VXUS) 約佔7成 小型價值股 (AVUV+IJS+AVDV )約2成 動能因子(QMOM+IMOM) 約1成 台股(40%) 市值ETF 0050+0051 約5成 中華電 約4成 (其實我把它當作介於股~債之間,雖然我知道他不是債券) 富邦金 約1成 (單純之前的主動投資有賺,還沒賣) 沒有留緊急預備金,不過有當年當韭菜買的儲蓄險+少量現金 如果真的發生事情在考慮用信用卡額度+儲蓄險解約+信貸來擋應該就夠了 目前比較偏向少量因子投資+生命週期投資 (100%持有股票+還有房貸) 接下來後面10年就是逐漸的加大債券比例,目標10年後可以真的達成退休 ※ 引述《persionbird (沒救了)》之銘言： 最近剛退伍,踏入社會工作了六個月了 之前沒有記帳的習慣,快到過年才發現戶頭居然存不到十萬 = = 深深的感覺到理財跟記帳的重要性... 未來目標是想在30~35歲之間買一間房子 45歲前退休 目前收入狀況的話: 月薪:38000 固定費用支出: 勞健保 1000 住宿 1200 交通 500 三餐吃飯 3000 手機費 1000 孝親 10000 算一算大概17000左右 目前每個月想投入1萬~1萬5左右做為理財的規劃 (未來薪水上升可能會增加投資金額) 如果目標放在長期(6~10年)獲利的話,何種理財方式較適合我? 或者怎麼分配資金? 目前在考慮的有股票 基金 定存 外幣年金險?? -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 203.67.37.96 上篇文章太沒頭沒尾了,重新再發一下 目標是35歲前買房子(地段未知,要看之後工作地點 但預算大概是500左右,希望十年後房價別漲太兇...) 45歲退休的意思是45歲大概非工作收入能達到每月3萬左右 (股利 + 房子租金 + 定存利率...之類的) 到時找份輕鬆一點的的工作就能維持一個家庭 (45歲我知道很難啦,晚個幾年也沒差,只是理財不都先有個目標出來?) 目前的話年薪大概是50~60萬左右,假設都把錢放進定存 假設存錢功力超強,1年存個50萬,存20年也才1000萬,幾乎不可能達到目標 才想來問說資金大概怎麼配置會比較好 目前接觸的有股票,基金,儲蓄險,年金險... 假設目標是定在長期穩定報酬率(起碼30歲前不會有用到大筆的錢) 然後可以接受一點風險的話,資金的配置要如何做分配?? PS:看股票版的話答案大概都是定期定額買0050 2412,或2002 XD -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 203.67.37.96 ※ 編輯: persionbird 來自: 203.67.37.96 (01/22 18:20) -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 61.230.19.226 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1636038976.A.CBF.html