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[請益] 3x歲男 退休理財計畫及失敗可能性 (代問
親戚中有一個跟我蠻好的表弟,有時候會彼此討論理財問題,最近他跟我提說他算了一下,
他目前有的資產已經可以提離職,再慢慢思考自己想要做什麼了。我聽了聽覺得似乎可行,
但不確定是不是有什麼沒注意到的風險,所以想上來請教各位版友們意見。
表弟狀況
年齡:38歲
婚姻狀況:已婚,太太比表弟小一些。不打算生小孩。
兩人年支出:約60萬 <已含保險、稅等所有花費,感覺他們花費蠻省的>
房子:已有無貸款自住房一間
現金及股債資產:現金約260萬放定存、股債資產約等值1520萬台幣的美金,以8:2配置於VT
(8)IEI(1)BWX(1)
投資房地產2間:價值共約2600萬 (一間在台北市一間在非六都)
表弟的想法是,若以他們目前年支出60萬除以股債資產1520萬,提領率約剛好4%,以一般理
論大約可以存活30年。30年後表弟約68歲,到時候再開始逐步賣掉投資房地產的部分來做生
活費。2600萬應該可以支應表弟夫妻兩人到生命最後了。
我乍聽除了羨慕之外,也覺得都蠻合理的,想幫表弟問問各位版友先進,這樣的退休離職計
畫有什麼盲點嗎? 或有什麼可以更精進的地方?例如把非六都的那間投資房地產賣掉,轉換
到股債部位?
請大家多多幫忙給予意見和批評指教,先幫他在這謝謝大家了。
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