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作者PHH
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[請益] 3x歲男 退休理財計畫及失敗可能性 (代問

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最新2021-11-08 11:43:00
留言53則留言,25人參與討論
推噓20 ( 21131 )
親戚中有一個跟我蠻好的表弟,有時候會彼此討論理財問題,最近他跟我提說他算了一下, 他目前有的資產已經可以提離職,再慢慢思考自己想要做什麼了。我聽了聽覺得似乎可行, 但不確定是不是有什麼沒注意到的風險,所以想上來請教各位版友們意見。 表弟狀況 年齡:38歲 婚姻狀況:已婚,太太比表弟小一些。不打算生小孩。 兩人年支出:約60萬 <已含保險、稅等所有花費,感覺他們花費蠻省的> 房子:已有無貸款自住房一間 現金及股債資產:現金約260萬放定存、股債資產約等值1520萬台幣的美金,以8:2配置於VT (8)IEI(1)BWX(1) 投資房地產2間:價值共約2600萬 (一間在台北市一間在非六都) 表弟的想法是,若以他們目前年支出60萬除以股債資產1520萬,提領率約剛好4%,以一般理 論大約可以存活30年。30年後表弟約68歲,到時候再開始逐步賣掉投資房地產的部分來做生 活費。2600萬應該可以支應表弟夫妻兩人到生命最後了。 我乍聽除了羨慕之外,也覺得都蠻合理的,想幫表弟問問各位版友先進,這樣的退休離職計 畫有什麼盲點嗎? 或有什麼可以更精進的地方?例如把非六都的那間投資房地產賣掉,轉換 到股債部位? 請大家多多幫忙給予意見和批評指教,先幫他在這謝謝大家了。 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 1.200.81.102 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1635930643.A.EAF.html

53 則留言

chienchung, 1F
小心近幾年的通膨?

yesu219, 2F
通膨下去,他的房子和VT會更值錢啦

yesu219, 3F
多的一棟房子可以出租,讓現金流更穩

yesu219, 4F
可退休無誤

buji, 5F
年紀輕輕,退休後要做什麼考慮好了嗎?

lpc95, 6F
一堆人自己無法退休,會擔心別人

lpc95, 7F
退休不知做什麼,真好笑

buji, 8F
的確有人不懂別人,也不知道自己在說什麼

Ithinkthink, 9F
沒小孩,資產4000萬,開銷不大,聽起來沒問題,不過怎麼

Ithinkthink, 10F
不想好要做什麼再離職嗎?

tomap41017, 11F
好猛

Coolspot, 12F
真的不生小孩就可以退休囉!

F0r, 13F
財務規劃上是可以的

klmer19104, 14F
三間房子 1800萬 資產 早就可以退了

suspect1, 15F
應該是你表弟來教大家理財

Coolspot, 16F
不過我一直無法理解不生小孩的人為啥要買第二間房子@@
就我所知,那2間投資房地產有一大部分是表弟長輩支援買的

tailor, 17F
買第二房當包租公領生活費呀!
※ 編輯: PHH (114.42.61.249 臺灣), 11/03/2021 20:09:22

cchaha, 18F
推文刪了?

cchaha, 19F
又出現了,app出問題,誤會了

LoveJapan, 20F
他長輩都能支援他買房了你幫他操心幹嘛 他該問的是他老

LoveJapan, 21F
北老母吧?

LoveJapan, 22F
這些還不能退休他還有爸媽能靠

sunny8077616, 23F
退休有大把時間思考嘗試想做的事 急什麼? 什麼都

sunny8077616, 24F
不幹耍廢也爽

TripleC, 25F
提領率有往下調的趨勢 3.5 到 3.2 都有看過
我也跟他提過,最近似乎有人提出提領率應下調比較安全的說法。不過據他說,他的那2 間投資的房地產,因為有一部分是長輩支援的,所以一間出租的租金現在是他長輩在收, 另一間則目前沒有出租打算。所以那兩間房地產目前算是無法對我表弟產生現金流的狀態 。

zard1983, 26F
太早退休了拉 真的會沒事做

SURREALTMR, 27F
這種資產.唯一的問題是太晚退休了..

persionbird, 28F
看起來沒有問題,年紀大的時候逐步調低股市比例就好
※ 編輯: PHH (117.56.58.7 臺灣), 11/04/2021 17:19:43

jeff79723, 29F
退休後會不會花費更大?

cview2000, 30F
光看前面資產覺得還好, 看後面 2600 wan 而且長輩給

cview2000, 31F
好像不用問了吧, 直接靠爸媽就可退了...

PHH, 32F
聽表弟說 他爸媽說能給他的就是那兩間房地產了 剩下是爸媽自

PHH, 33F
己的養老金了不會再有多的資產了

joe10291, 34F
擔心退休的人沒事做,有點好笑..有時間他們就會過生活了

joe10291, 35F
有四千萬以上,保守投資也花不多,應該夠用了.

aloness, 36F
沒小孩? 一個小孩養到成年估一千萬開銷

goury, 37F
小孩內文有寫...小孩是這篇能否成立的關鍵,若連沒看到這點

goury, 38F
,有點疑問到底是看了什麼?

aloness, 39F
"不打算"通常都還有變數,除非真四體質無法自然受孕,身

aloness, 40F
邊一堆例子的經驗

aloness, 41F
不過還是回題,原po這case最大問題就是把最後的收入,賭

aloness, 42F
在房地產上

aloness, 43F
看看20年甚至30年後的主力購屋族群(粗估30歲~50歲)人數

aloness, 44F
,跟現在的相比,是我就不敢這樣賭

PHH, 45F
感謝aloness大的提醒,的確沒考慮到未來房地產跌價問題,也

PHH, 46F
許可以建議我表弟不要拖到30年後再賣,考慮10年後賣房轉入股

PHH, 47F
債?不過這就是信仰問題了,到底未來是台灣房地產表現較佳還

PHH, 48F
是全世界指數股債配置較佳的問題。

aloness, 49F
不需要去猜測多年後的事,一年一年調整即可,維持資金的

aloness, 50F
彈性比較好

BeerCPC, 51F
如果有樓主這資產 我立刻離職退休了

BeerCPC, 52F
三間房產:一間自助兩間出租 相信總收租應該也有三萬

BeerCPC, 53F
股債8:2改2:8比較合理 但現在債市不佳 不如轉台幣定存