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Re: [請益] 貸款2.5%去投美債4.5%可行嗎?
※ 引述《lizard30923 (蜥蜴)》之銘言:
: ※ 引述《xavierlinw (xavierlinw)》之銘言:
: : 如題,如果貸款年利息是2.5%,拿去投在美國長期公債,直接透過海外券商買美國公債(
: : 不是台灣的美債ETF喔),這投資是否可行? 排除將來可能換回台幣時有匯差(但有可能
: : 是匯兌獲利),所以不考慮匯兌風險。
: : 計畫長期放至少5年以上。這投資看來是幾乎無風險的投資,請問各位高手建議嗎?盲點
: : ? 要注意的地方等 感謝
: 先說 我自己覺得
: 不管是一般長債還是槓桿長債 現階段都是值得用2.5%的貸款利率去玩的
: 現階段投資長債最主要就兩個風險
: 1.匯率風險
: 2.美國升息風險
不曉得為什麼現代人越來越不做功課,一直重複相同的問題。
這種玩 法的最大問題根本不是風險。它的問題在於不划算。
假設匯率風險不存在,利差算 2.5% 好了,擺五年也就 12.5%。
在股市每兩三年就有一次顯著回檔的情況下,要借錢投資為什麼不趁回檔再借錢入市就好?
這樣不是風險更低,報酬還可能更高?
12.5% 的波動是一年之內就可能發生的事。
你們為了幾乎必賺而卡死未來的金流,這怎麼想都是不太划算的事。
會想借錢賺這小利差的人在我看大概也沒多少儲蓄。這樣更不應該為小利亂卡金流了。
就算平常有餘裕好了,那直接定期定額買股買買債券 ETF 即可。
在股票方面,這樣還有機會因為修正而買得比現在便宜。
在債券方面,雖然台美再升息機會都不大,但也沒有要快速大降息的意思,因此也沒啥好急著買的。短期能賺的價差也有限。
從很多角度來看,這種玩法都不太值得。
唯一想到比較有利的情況可能是你判斷近期會有黑天鵝,這樣你提前重押公債就有可能比殖利率還賺。
問題是如果看得準黑天鵝,那你幹麻傻傻借錢投資?
直接期貨選擇權高槓桿空下去就好了啊!
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[請益] 貸款2.5%去投美債4.5%可行嗎?
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