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[請益] 股債配退休提領規劃!
各位前輩好
因母親退休規劃(64歲)請小弟協助,因影響母親後半生的退休生涯茲事重大,所以規劃
的部分想請前輩指教
母親名下有三間無貸款房產
未來規劃一間自住、一間每月出租3萬,一間未來於六年後出售(價金扣除稅額實拿約350
0萬元)
目前規劃股債比約5:5
股票2600萬:
70% VT 1820萬
20% 00713 520萬
10% 美指數正二 260萬
暫定提領(售出部份股份)總額2%年收入約52萬
債券2670萬:
80% 美國長年期公債(年息暫估4%)
20% 美國AAA公司債 (年息暫估5%)
年息暫估4%年收入約106萬
固定年收入:96萬
房租每月3萬
月退俸每月5萬
以上年收入254萬
扣除每年1700萬自住房增貸的利息費用34萬,每年盈餘約220萬,預估稅費15萬,每月約1
7萬供媽媽花用
未來提領率可以依未來每三年平均收入做調整(每三年收入提升%數或支出費用增加的話
可提升提領率)
不知道這個規劃對於退休族是否適合,還是有哪些部份需要調整的,先謝謝各位前輩們了
。
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