[請益] 7000萬投資討論

【目前狀況】 38男 非受薪 【收支與資產】 扣除浮動的部分 約7000萬資產需要規劃配置 (其中包含90萬美) 【理財目標】 安全保本優先,再用配息作風險相對高的投資(如股票 fcn) 【目前規劃】 1.5000萬投入債券(美債為主) 皆百元內 期待年配息250~350間 期間穩定領息 若產生較大價差考慮出售 轉換其他投資標的 2.1000萬台幣定存或其他相同安全的方案 3.500現金活用 4.500待時機投入股市 【請益部分】 1.27時美金沒all in捶心肝,現在30.5上下跑,是不是差不多剩下的都該換了XD 2.考量本身工作繁忙,且家中並無他人可取代操作(除我外皆不擅長英文與電腦), 加上ft 嘉信同樣有風險問題,偏向以國內複委託為主, 目前多以無手續費,交易室價格,法人交易等以接近裸價來洽談, (上面描述其實我都不太懂 皆為理專推薦說法) 不曉得這樣是否ok? 還是有其他建議方式？ 3.目前標的多為5家bbb以上等級債券來做組合搭配,平均約20年 時間是否過長？ 以及是否需要拆多家公司分散風險？ (一說投資等級債券五家內即可,一說拆越多家越安全) 4.目前規劃的分配方式是否還ok？ 因以我趨近弱智的理財能力研究下來,債券看來是最適合我的方式, 因為幾乎沒時間去盯盤關注各種走向,且期待保本低風險 (反之配息收入我願意投入高風險all in特斯拉之類ＸＤ) 且全球經濟狀況是否動盪不明,我應在這時間投入債券, 還是繼續等等觀察？ 有理專是建議我今年內分四等份,六月前50%,六月後50% 這樣的做法是否ok？ 以上 先感謝各位指教orz~ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 42.79.244.57 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1679218399.A.CDB.html