[問題] 車貸利率詢問 (利息先繳型)

----Update 2023/4/20 我後來發現, 這種貸款的問題在於, 銀行保底收益為 1.95%, 若客戶越早還款, 銀行收益越高, 客戶支付的實質利率越高. 實質利率的估算要用淨現值法計算. 我做了一個試算表在此 https://docs.google.com/spreadsheets/d/e/ 2PACX-1vSqw4hSEjlXp3Uwpzyk3pe1ShVMLwh_XI tcI6mQAlgmL6bLSx1Ke26ASR845vuWlLEwqw40jA5u0ISm/ pubhtml?gid=1345884027&single=true 短網址: https:// p p t . c c/fd7LEx 結論是: 12個月清償, 利率為 5.95% 18個月清償, 利率為 4.26% 24個月清償, 利率為 3.30% 要撐到72個月清償, 利率才是 1.95% 小魯我覺得, 可能不會持有這台車這麼久, 所以最終決定不採用這個方案. ----原始文章---- 抱歉請問數學比較好的各位大哥大姐 小魯最近要買一台車, 代理商配合銀行給的貸款方案有以下兩種 (預計貸款240萬, 72期) 1. 利息預扣型, 剩餘金額本利平均攤還 撥款時利息先扣 137040. 等於實際只有 2262960 入代理商帳戶. 然後每月繳款 NTD 33334. 好處: 名目利息低 (用Excel PMT計算 貸款2262960 每月還33334, 約年利率 1.95%), 但我總覺得這個算法有問題, 因為利息 137040 已經先支付, 但每月 33334 用 PPMT, IPMT 計算 還是包括利息在內. 實質利率應該明顯高於1.95% 只是小魯我卡住不知道這個部份該怎麼計算? 壞處: 利息一開始就全部被收走, 中間如果要賣車或轉貸, 多付的利息拿不回來. 2. 本利平均攤還 撥款不預扣利息, 實際 240萬入代理商帳戶. 綁約 12個月. 然後每月繳款 NTD 36144. 用 Excel PMT 公式計算, 年利率約 2.7%. 好處: 利率清楚明瞭(2.7%). 一年後若賣車可提前清償,無預付利息損失. 壞處: 名目利息高(2.7%). ------------------------- 小魯本身是公司負責人, 付現金買車也不是不行, 只是習慣手上多留一些錢預備週轉. 但由於是小公司, 所以信貸企貸利率一般都 3% 上下(拿不到1.x% 信貸) 所以才覺得 2.7% 的車貸 也不是不能接受. 想請數學比較好的朋友, 提供您對於第一項貸款實質利率的計算方式, 或您對於這個貸款的看法. 謝謝. -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 122.116.126.40 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/car/M.1681900859.A.22C.html